Las actividades de los bancos son variadas y ricas, trabajan con individuos, con empresas y con grandes corporaciones; las obligaciones de los sectores dependen directamente de cuán grande sea el banco en cuanto a su reputación en el mercado financiero. Sin embargo, casi todas las estructuras crediticias y financieras operan a través de particulares y, para muchos de ellos, esta actividad es la principal. Por tanto, la gama de servicios que se pueden esperar es aún más amplia.
Depósito
La riqueza conocida para los bancos es una de las principales formas de ganar dinero; los depositantes utilizan este instrumento financiero para ahorrar y, con suerte, aumentar su dinero. Vilnya, porque casi todos los sitios de depósito están sujetos a la imposibilidad de obtener estos fondos antes de que finalice el funcionamiento de dicho sitio. Las secciones de depósito se dividen según los plazos (jugos, antes del llenado, etc.), según los plazos de los depósitos, según la posibilidad de prórroga, etc.Crédito
Así como hoy en día el dinero gratis puede cubrir a un gran número de rusos, todas nuestras comunidades rusas han podido acceder rápidamente a este y otros tipos de préstamos. En este caso, el sector crediticio de los bancos inevitablemente se expandirá y completará, las condiciones de pago serán más accesibles, su registro será más fácil y su base de clientes será mayor. Sin embargo, es importante señalar que, a pesar de todas las innovaciones, los más baratos son los productos crediticios clásicos: aquellos que se emiten en el momento oportuno (según el tipo de posición, hasta por dos meses) y con un paquete adicional. de documentos (como No pasaporte o comprobante oficial de ingresos).Tarjetas de plastico
Uno de los productos bancarios más extendidos son las tarjetas de plástico, a menudo tarjetas de crédito, tarjetas de nómina, tarjetas de estudiante, tarjetas de pensiones y tarjetas de débito, que hoy en día constituyen la principal fuente de nuevos clientes para los bancos. La principal ventaja de la mayoría de estas tarjetas es su diseño no preparado, aunque además de sus tipos, también permiten transferir al propietario de la tarjeta a preparación en cualquier momento. Dependiendo del tipo de tarjetas, el banco les “impone” comisiones y tarifas, incluidos, por ejemplo, los gastos de las tarjetas de nómina, que corren a cargo de la empresa que celebra un acuerdo con el banco.Pagos y transferencias
Otro ingreso para el banco es la comisión por procesar diversos pagos y transferencias bancarias. Dado que anteriormente la mayoría de las transferencias de centavos se realizaban a través de oficinas postales, hoy en día esta operación se puede realizar en cualquier banco, obviamente, pagando una tarifa, cuyo monto lo determina el propio banco. Al mismo tiempo, además, los pagos se pueden realizar completamente sin comisiones para el cliente, por ejemplo, el pago de servicios públicos. Algunos bancos han ido más allá y, por conveniencia, demuestran la posibilidad de pagar los servicios públicos (o realizar cualquier otro pago) sin salir de casa en línea. Es cierto que tales innovaciones todavía no han sido muy apreciadas.Y de otra manera, y tan diferente...
Tenga en cuenta que las operaciones y servicios de los robots bancarios descritos anteriormente no involucran a individuos. Esto también incluye la apertura de cuentas bancarias (y también el mantenimiento), el mantenimiento de la caja registradora, la emisión de cheques de viajero y el alquiler de cajas fuertes bancarias (cajas fuertes). Es cierto, seguiré dándole más crédito a los sirvientes.Según el artículo 2 de la Ley federal de la Federación de Rusia "sobre el estado de la regulación de las actividades de comercio exterior", los servicios se reconocen como "actividades industriales destinadas a satisfacer las necesidades de otras personas, bajo la apariencia de actividad, lo que está sucediendo sobre la base de la legislación laboral."
En lo que respecta al concepto de "servicios bancarios", a pesar de que se contradice repetidamente en diversos documentos reglamentarios, no niega ninguna importancia ni en la legislación bancaria ni en la legislación antimonopolio. En el trabajo de los científicos extranjeros existen diferencias en la importancia de los servicios bancarios. Entonces O.I. Lavrushin define "los servicios bancarios como una o más transacciones realizadas al banco que satisfacen las necesidades del cliente y la realización de transacciones bancarias a cambio de una comisión del cliente por el resto de la tarifa".
Al pensamiento de Yu.V. Golovin, “el servicio bancario es un conjunto de operaciones que representa un conjunto completo de servicios que satisfacen las necesidades del cliente”.
Cuando se habla de servicios bancarios, es necesario que los funcionarios incluyan el alcance de los servicios bancarios, que se pueden dividir en: internos y externos (Cuadro 1).
Según Bokova M.F., los siguientes factores contribuyen al desarrollo del sector de los servicios bancarios en la Federación de Rusia:
Base legal;
Desarrollo social de la población;
Lugar de expansión de una entidad de crédito;
Características organizativas y económicas del banco.
Reclutamiento de empleados para ser contratados por el banco;
Ética y cultura de servicio al cliente;
Nivel de personal profesional y cualificado.
Tabla 1 - Factores que influyen en el ámbito de los servicios bancarios
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Factores internos |
Factores externos |
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Desarrollo organizativo y económico del banco (tamaño del banco, tamaño de sus activos y pasivos, estructura de capital, equipamiento tecnológico del banco) |
Económico: política de crédito de centavo del estado; Competencia; Especialización y clientela del banco. |
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Política de marketing del banco. |
Social (estatus social de las comunidades) |
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Gama de servicios bancarios y política tarifaria del banco. |
Tecnológico (tecnologías de la información) |
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Gestión bancaria (personal del banco y cualificaciones) |
funcionarios politicos Política gubernamental para los bancos; Ámbito jurídico. |
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Previsiones estratégicas y tácticas para el banco |
Geográfico – intermercados (regionales) en los que opera el banco, perspectivas de expansión |
Vea los servicios bancarios que la población espera con ansias
Según la legislación rusa, las principales operaciones bancarias relacionadas con la prestación de servicios a la población son las siguientes:
Obtener el costo de las características físicas del depósito antes de suministrarlo y significar el plazo;
Conceder préstamos en nombre propio para la transferencia de fondos propios y recibidos;
Revisión y gestión de factores físicos;
implementación de regulaciones para clientes autorizados, incluidos bancos corresponsales;
Cobro de fondos, letras de cambio, pagos y documentos financieros;
Gestión del dinero en virtud de un contrato con el gobernante o el administrador de los fondos;
Compras a particulares y ventas de divisas en formatos confeccionados y no confeccionados;
Las operaciones con metales valiosos están sujetas a una legislación estricta;
Tipo de avales bancarios.
Además, según la legislación bancaria rusa, los bancos comerciales, además de realizar operaciones bancarias de reaseguros, tienen derecho a participar en las siguientes áreas:
Proporcionar garantías a terceros sujetos a deberes militares en forma de centavo;
Nabuttya Rights vmoga schodo vikonannya bocio en tercer lugar en forma de centavo;
Prestación de servicios de consultoría e información;
Alquiler de locales especiales o cajas fuertes a particulares para guardar documentos y objetos de valor;
Operaciones de arrendamiento.
La entidad de crédito también tiene derecho a apoderarse de otras tierras; su autoridad como entidad jurídica está sujeta a la legislación de la Federación de Rusia. Todas las transacciones bancarias se realizan en rublos y, previa licencia especial del Banco de Rusia, en moneda extranjera.
El informe se centra en los servicios bancarios básicos.
a) Operaciones de depósito.
Entre los servicios bancarios que espera la población, primero debemos ver las transacciones de depósitos. Las operaciones de depósito son operaciones de los bancos resultantes de la recepción de fondos personales procedentes de depósitos, ya sea inmediatamente o antes del depósito. Antes de las operaciones de depósito, caen hasta el 95% de los pasivos de los bancos comerciales.
Los objetos de las operaciones de depósito son los depósitos: las sumas de dinero que los sujetos de las operaciones de depósito depositan en el banco y que, según el orden correcto de las operaciones bancarias, siempre se concentran en los bancos.
Según su valor económico, los depósitos suelen dividirse en tres grupos:
depósitos a plazo;
Depósito antes del pago;
Aportes compartidos de la población.
A su manera, la piel de estos grupos se clasifica según diferentes signos. Se acostumbra separar los depósitos de líneas según sus plazos:
Plazo de depósito hasta 3 meses;
Depósitos a plazos de 3 a 6 meses;
Depósitos a plazos de 6 a 9 meses;
Depósitos con plazo de 9 a 12 meses;
Depósitos a plazo superior a 12 meses.
Los gatos individuales, dependiendo de las características de su conservación, por ejemplo, se dividen en plazos, plazos con depósitos adicionales, premios, premios por discurso de centavo, prima juvenil, inteligencia, preaparición, en línea. certificados especiales, plásticos. Cada tipo de depósito tiene sus ventajas y desventajas.
Depósitos antes de la fecha límite. Sus gobernantes pueden, en cualquier momento, vykoristovvat centavos, que se encuentran en los estantes hasta que sean alimentados. Las características de la caja de depósito antes de la alimentación son las siguientes:
El dinero proveniente de esta campaña se aporta y se recibe en partes y completamente sin intercambio;
Está permitido llevar sus alimentos de acuerdo con el procedimiento establecido por el Banco Central de la Federación de Rusia;
Para los depósitos antes de la reposición, el banco debe guardar una reserva mínima del Banco Central de la Federación de Rusia en una proporción mayor que para los depósitos a plazo.
Las principales deficiencias de depósitos antes de la alimentación son:
Para sus gobernantes resulta práctico pagar cientos de dólares por unidad;
Un banco necesita una reserva operativa importante para mantener la liquidez.
Las cajas de depósito a plazo están claramente definidas, después de lo cual se paga a los inversores por fijar cientos de cientos de depósitos, por regla general, antes de la deducción previa de los depósitos. Para los fondos que se guardan en cuentas de depósito en línea, se establece una norma de reservas obligatorias más baja que la de los depósitos antes de la reposición.
La ventaja de estas cuentas de depósito para el cliente es el beneficio de una alta tasa de interés y para el banco la oportunidad de mantener liquidez con una reserva operativa menor.
La escasez de cuentas de depósito en línea para los clientes se debe a la baja liquidez y la incapacidad de retirar efectivo de las cuentas de depósito en línea para asignaciones y pagos en línea, así como para retiros. El banco se enfrenta a la necesidad de pagar primas sobre los depósitos y así reducir el margen bancario.
Los depósitos especiales son adecuados para bancos que pueden tener un carácter a largo plazo y, por tanto, pueden ser la fuente de depósitos a largo plazo. No hay mucho acceso a estos depósitos para varios funcionarios (políticos, económicos, psicológicos), lo que representa una amenaza para el rápido flujo de fondos de estos depósitos y la pérdida de liquidez para el banco.
Hoy en día, los certificados de depósito se han retirado ampliamente de la práctica bancaria. Certificado de Depósito, según el art. 142, 143 de la Casa de la Cultura de la Federación de Rusia: este es un documento valioso para confirmar que se ha realizado un depósito a plazo en el banco con un plazo fijo y una tasa de 100. Hay dos tipos de certificados de depósito: intransferible, que son guardados por el depositante y después de que la línea actual se presenta al banco, y transferido, que puede venderse fácilmente en el mercado financiero secundario.
Para las personas físicas, están disponibles certificados especiales, tanto para el primer trimestre como antes de la solicitud.
Los bancos comerciales, en un espíritu de lucha competitiva en el mercado de recursos crediticios, deben lidiar constantemente tanto con la situación como con el claro aumento de sus depósitos. La actividad de un banco comercial en este caso es inmediata:
Las operaciones de depósito se encargan de retirar ganancias o crear planes para retirar ganancias del futuro;
Las operaciones de depósito podrán ser variadas y realizarse con diferentes entidades;
En particular, respecto del proceso de organización de las operaciones de depósito, a los depósitos a plazo deberá aplicarse lo siguiente;
Es necesario garantizar las relaciones mutuas y la conveniencia entre las transacciones de depósito y de crédito para las líneas y montos de los depósitos y de los depósitos de crédito;
Al organizar las operaciones de depósito y crédito, el banco está obligado a esforzarse por minimizar los recursos disponibles;
El banco debería seguir desarrollando sus servicios bancarios para facilitar la recepción de depósitos.
Hablar de depósitos bancarios debe destruir el seguro nutricional de los depósitos bancarios. Rusia tiene un sistema de seguro de depósitos soberanos. La agencia de seguro de depósitos se creó en 2004 sobre la base de la Ley Federal de 23 de abril de 2003 Nº 177-FZ "Sobre el seguro de depósitos personales en los bancos de la Federación de Rusia". Para garantizar el funcionamiento del sistema de seguro de depósitos, la Agencia realiza pagos a los depositantes por los depósitos en el momento de la crisis del seguro; mantiene el registro de los bancos participantes en el sistema de seguro de depósitos; controla la formación del fondo de seguro de depósitos, la protección de los depósitos bancarios; paga dividendos al fondo de seguro de depósitos.
Con la aprobación de la Ley Federal No. 121-FZ de 20 de septiembre de 2004 “Sobre la introducción de cambios en la Ley Federal “Sobre la imposibilidad (quiebra) de las instituciones de crédito” y el reconocimiento de las que han perdido su rango, varios actos legislativos (estatutos de actos legislativos) de Rusia "Federación yskoy" introducción en Rusia de la institución de un administrador de quiebras de empresas para bancos no públicos, cuyas funciones se confían a la Agencia. A la fecha, la lista de bancos es de 892 bancos (al 5 de enero de 2012).
El 27 de junio de 2008 se adoptó la Ley Federal No. 175-F 3 “Sobre medidas adicionales para mejorar la estabilidad del sistema bancario durante el período hasta el 31 de junio de 2014”, por lo que se le asignaron funciones adicionales a la Agencia de recuperación financiera de los bancos. .
b) Tarjetas plásticas bancarias como uno de los tipos de servicios para la población
En muchos países, la tendencia opuesta era claramente evidente antes de la transferencia de los pagos de centavos a un sistema de pagos no preparados. Por ejemplo, Estados Unidos consume alrededor del 90% de todos los bienes y productos básicos sin necesidad de una preparación constante.
La mayor cantidad de monedas de un centavo sin preparar en el mercado son cheques de un centavo, y el resto, monedas de un centavo electrónicas y sus variedades, tarjetas de plástico.
Un cheque es un documento de un centavo en forma insertada que cumple con la orden del titular de la orden en una institución de crédito de pagarle el monto asignado al cheque. La base de la banca de cheques son los depósitos (depósitos y nombres - dinero de depósito). De esta manera, los centavos no preparados en los depósitos en efectivo del banco para un cheque adicional se convierten fácilmente en pago.
Una tarjeta plástica es un instrumento de pago personalizado que permite realizar pagos no preparados de bienes y/o servicios, así como retirar pagos en sucursales bancarias y cajeros automáticos).
Además, la tarjeta de plástico bancaria proporciona acceso completo a la cuenta bancaria, el titular de la tarjeta tiene baja prioridad antes de la preparación. Lo tienen claro:
1) Confiabilidad.
Desperdiciar una tarjeta bancaria no significa que hayas perdido dinero. La tarjeta puede ser robada, puedes gastarla, puede quemarse en una hora, pero el dinero del cliente seguirá guardado en la cuenta bancaria. Si tiene una tarjeta, no podrá gestionar rápidamente las pérdidas del cliente con una protección fiable.
2) Manejo.
El titular de la tarjeta conoce los problemas asociados a la emisión a la hora de pagar bienes, servicios o robots; no podrán imponerle billetes falsos, no podrán procesar y no dar el cambio; esperar a que lleguen los esterilizados. unos.
3) Simplicidad.
Al salir de la frontera con el titular de una tarjeta bancaria, hay muchos menos problemas que al importar preparados. La tarjeta es la clave para acceder a los saldos de las cuentas bancarias, por lo que no requiere declaración. También existe la necesidad de cambiar moneda por moneda local y, al pagar bienes y servicios, la conversión se produce automáticamente.
4) Economía.
En caso de transacciones de cambio de divisas elevadas, el precio de Rusia disminuye debido a la cantidad gastada, ya que la conversión se realiza al mejor tipo de cambio, más bajo que en las oficinas de cambio.
Además de la comida, que contiene ventajas, el dinero en efectivo colocado en un frasco, que se utiliza para canjear el vlasnik durante una operación con una tarjeta, generará ingresos adicionales debido al exceso de efectivo.
6) Controlar.
Con una tarjeta en la mano, podrá controlar fácilmente el presupuesto familiar y llevar la contabilidad del hogar. El titular de la tarjeta no necesita devanarse los sesos, preguntándose cuánto dinero ha gastado, para poder volver a sacarlo de su bolsillo.
c) Préstamos a particulares
Las operaciones posicionales (de crédito) son operaciones que implican el pago (desembolso) de fondos al propietario de una posición según la terminología, la rotación y el pago. Transacciones de artículos relacionadas con la compra (forma) de letras y aceptación de letras en el puesto de avanzada, y operaciones de volumen (posición de objeto).
La Ley "sobre bancos y actividades bancarias" estipula que una institución de crédito puede otorgar préstamos bajo la protección de un carril arruinado o en buen estado, documentos estatales y otros documentos valiosos, garantías y otros requisitos de las leyes federales.
Se espera que las operaciones (créditos) positivas aporten a los bancos la mayor parte de sus ingresos. A escala macroeconómica, la importancia de estas operaciones es que a partir de ellas los bancos convierten los centavos actualmente inactivos en procesos activos y estimulantes de producción y rentabilidad. El propósito de los puestos de residente es satisfacer las necesidades individuales de los residentes.
Los préstamos bancarios que la población espera obtener se denominan préstamos sostenibles. Un préstamo vital es un beneficio que asegura que la población esté satisfecha con sus necesidades de vida.
Obviamente, dicho comercio incluye tanto la compra de bienes y servicios para una producción continua, como la compra de productos secos y la compra de artículos indestructibles. El resto de tipos de préstamos hipotecarios suelen verse a través de su especificidad. Este problema se llama préstamos hipotecarios.
Un préstamo vitalicio tiene características especiales que lo diferencian de otros tipos de préstamos:
En primer lugar, estas personas jurídicas se caracterizan por una estructura subjetiva especial: el prestamista es un banco u otra organización de crédito, que emite de forma periódica y profesional un permiso especial (licencia) del Banco Central de la Federación de Rusia para este tipo de operaciones. el lucro deja de ser el objetivo principal de sus actividades y el borzhnik es una persona física.
De otra manera, dado que las disposiciones detrás del acuerdo y la herencia de un producto básico o préstamo comercial, el tema del acuerdo puede ser como koshti, y otros discursos, designados por signos genéricos, entonces el tema del acuerdo de préstamo bancario puede ser incluso koshti.
En tercer lugar, la peculiaridad del contrato de préstamo bancario es su carácter compensado. pago por parte del cliente de cientos de dólares por el préstamo a una gran institución de crédito en el sentido del término, hasta la sustitución del contrato original por las disposiciones que transmiten tanto el carácter pagado como gratuito de los aspectos legales de las partes.
Cuarto, garantía crediticia. Para garantizar el pago oportuno del préstamo, los bancos aceptan un depósito, fianza, garantía de otro banco e imponen obligaciones en otras formas aceptables para la práctica bancaria.
Finalmente, el contrato de préstamo se redacta de forma estricta y escrita. La obligatoriedad de dicho registro está determinada por la legislación oficial (artículo 820 del Comité Central de Ucrania), y el incumplimiento de la forma escrita tiende a invalidar el contrato de préstamo, también llamado contrato de posición bancaria. Las reglas para la concesión de préstamos, el procedimiento, la estructura y la estructura de los contratos de crédito de los bancos comerciales se dividen de forma independiente de acuerdo con las recomendaciones y regulaciones del Banco Central de la Federación de Rusia.
El papel económico y social del prestamista radica en la ofensiva:
La concesión de un préstamo flexible, por un lado, aumentará el flujo actual de pagos a la población y, por otro lado, acelerará la venta de inventarios;
Un préstamo de vida apoya el desarrollo de condiciones de vida individuales;
El crédito de supervivencia aporta seguridad a la población con bienes de comercialización trivial;
El préstamo vital se utiliza para diversos servicios sociales (préstamos a familias jóvenes, prestaciones de pensión, etc.).
Es más fácil obtener crédito por un plan de este tipo. El vendedor de la mercancía presenta urgentemente el recibo del comprador (residente) antes de pagar a la institución financiera (banco, empresa financiera) que presta servicios al comprador; Este esquema, por regla general, implica tres acuerdos independientes: un acuerdo de compra y venta entre un socio y un vendedor, un acuerdo de crédito entre un socio y una institución financiera y un acuerdo de miembro entre un banco y un vendedor sobre transferencias al banco. . NKів, puesto a la venta, descuento por compras .
Varto se refiere a la naturaleza del descuento que la empresa de comercio minorista paga al banco por el precio de compra, que es, en esencia, una reducción por el pago de preparación. Por otro lado, en la práctica de las empresas comerciales es costumbre ofrecer a los clientes un descuento (es decir, del 3 al 5%) sobre el precio estándar para poder pagar la comida. Al pagar con tarjeta de crédito, el viajero no perderá dicha reducción. Por otro lado, el vendedor, al presentar el paquete en el banco, consigue en realidad el mismo efecto que se produce cuando se retira la cocción. De esta forma, el comprador, habiendo utilizado una tarjeta de crédito, se ahorra la necesidad de retirar la comida del banco (una comisión al banco por retirar la mercancía), pero pierde el derecho a un descuento para acudir al banco.
Es importante que la tasa de descuento se base en el acuerdo de participación; de lo contrario, debería fijarse en el 5%, es decir, está al mismo nivel que la tasa de descuento para el pago de preparación.
El objetivo de las posiciones vivas es satisfacer las necesidades individuales de los clientes; los propietarios de la posición pueden ser personas con diferentes solvencias. También puede experimentar la trivialidad de las posturas. Si hay una distinción entre la sustitución económica de la demanda de crédito, entonces no hay nada malo con la liquidez del banco. No es culpa suya provocar un cambio prematuro de sus posiciones visibles. Por lo tanto, los bancos organizan el proceso de otorgamiento de préstamos a los clientes, incluyendo tipos de posiciones que permiten diferenciar el objeto del préstamo, un mecanismo para el tipo y reembolso de las posiciones, formas de control sobre su facturación.
Lo siguiente es lo que se entiende por un préstamo habitable:
Líneas extinguidas.
Los préstamos a corto y mediano plazo están surgiendo en el mercado de préstamos resilientes. Se espera que el plazo medio de pago de un tipo de préstamo a corto plazo sea de seis meses antes del vencimiento. Posiciones de línea media, que se esperan en líneas de una roca a tres rocas. Las posiciones intermedias se utilizan principalmente para sujetar coches.
El monto del primer depósito, la tasa de interés de los préstamos.
La cantidad de depósito de mazorca varía, por regla general, entre el 5 y el 10% de la cantidad de grano.
Método de pago.
Hay dos maneras aquí. Por adelantado, estas son posiciones que se reembolsan con una contribución (pago) única por parte del propietario. Para un acreedor a largo plazo, este tipo de situación rara vez se encuentra. También existen disposiciones que se reembolsan por los pagos bajo este término del contrato de préstamo. Los términos específicos (orden) de la reversión están especificados en el contrato.
Demostración de seguridad.
Una posición asegurada es el principal tipo de préstamo bancario actual, que se basa en uno de sus principios básicos. En el rol de seguridad, puede ser posible que el cargo sea asignado al cargo de autoridad: inviolabilidad; papeles valiosos; productos; depósitos realizados en un banco, que se considera un préstamo.
Mientras tanto, el acreedor existente tendrá posiciones de confianza ampliadas (en blanco), una única forma de garantía para cualquiera de ellos: un contrato de crédito directo.
La gratitud de Tsilyov.
Con un acuerdo de préstamo trilateral, hay una serie de objetivos que transmiten la necesidad de que el principal vea los recursos del banco, incluidos los asignados al acuerdo de préstamo. También hay posturas consistentes de carácter enigmático, como la de salir victorioso del jefe ante las autoridades.
Cantidad de créditos.
Es posible realizar un reaseguro único de los fondos de la posición en la cuenta o línea de crédito del pagador: reaseguro de los fondos de la posición en la cuenta del contador en partes (tramos) para los bienes de consumo del mundo.
Documentos requeridos por el empleador.
Aquí puede ver préstamos estándar, en los que el principal debe proporcionar un gran paquete de documentos (garantías, comprobante de ingresos, etc.) y préstamos exprés, en los que al principal se le presenta un pasaporte y otro documento, por ejemplo, un permiso de conducir. Los préstamos rápidos están por delante de los esquemas de préstamos trilaterales.
Además, cuando se concede un préstamo, el papel del principal también influye en el lugar de su registro.
Ilustramos la metodología para desarrollar los parámetros con el fin de otorgar préstamos sostenibles en la aplicación de préstamos que se reembolsan gradualmente).
La actividad financiera de un préstamo se transfiere a través de una variedad de métodos diferentes para pagar la deuda, así como la secuencia de parámetros importantes del préstamo, eligiendo cuáles se encuentran más a menudo en relación con el estado del acreedor (ya sea el banco o la entidad de crédito). configuración para el parámetro básico del préstamo). Si tiene una tasa del 100%, entonces el comerciante individual puede ajustarse al calendario de pagos que haya desarrollado obstrucción).
En este caso, a pesar del cronograma de pago del préstamo del comprador, el vendedor individual debe comprender claramente cómo la tasa de $100 está estancada y qué carga recae como resultado sobre el comprador. Por ejemplo, en la práctica de un préstamo a plazo fijo en los Estados Unidos, estos parámetros se incluyen al nivel más alto, ya que el prestamista está obligado a "abrir" en el momento del pago.
Para determinar la tasa del río, los propietarios de préstamos postales deben utilizar tablas especiales de tasas de las orillas del río, que le permiten deducir la tasa del calendario de pagos del préstamo.
Con un préstamo en vida, las sumas simples se agregarán al monto total del préstamo y se agregarán al monto principal en el momento de la emisión del préstamo. El pago de la deuda de cientos de dólares se gastará en partes iguales ampliando todo el plazo del préstamo. De esta forma, la suma del borg con centenas de centenas es más cara:
S = P(1 + ni), (1)
de S – aumento de suma borgu;
P – crédito visionario;
n – plazo de crédito en rocas;
i - tasa de interés para el período
El pago único de reembolso se calcula como
de q – el importe de un pago único;
m – el número de pagos pendientes de la empresa.
Debido al hecho de que se cobran cientos de dólares por el monto total del préstamo, y el monto real de este monto cambia periódicamente en cada hora, la tasa de interés efectiva (para el préstamo real) parece ser un valor significativo, inferior al la tasa del préstamo final.
Para la tasa plurianual efectiva actual, el pago de los reembolsos se interpreta como un alquiler a plazo constante y el crédito se interpreta como el monto actual (introducido) del alquiler. El valor actual del flujo de pagos, además de la renta financiera, significa la suma de todos los miembros descontantes de dicho flujo en la hora "cero". Para determinar el valor actual de la anualidad se utilizará el coeficiente de reducción de la anualidad, que se asegurará como la suma de los términos de la progresión geométrica, que consta de multiplicadores de descuento para cada período de pago. Los valores de estos coeficientes (anj) se encuentran únicamente en las tasas de interés y el número de miembros de la anualidad, y están cubiertos para una amplia gama de tasas (j) y el número de pagos (n) y se indican en tablas especiales. Por tanto, el importe exacto del alquiler es igual a:
A = R/anj, (3)
de R - plazo de alquiler
La evaluación del tipo efectivo se basa, por tanto, en el desglose del coeficiente de dicha renta a partir de los datos que caracterizan la supervivencia del préstamo. Igualamos el monto exacto de los pagos (descontados a una tasa j desconocida) con la suma de lo siguiente:
anj = n/(1 + ni). (5)
El valor de la tarifa del seguro se basa en el coeficiente reducido. De esta manera, se retiró el tipo de cambio de los billetes plegables del río, que es significativamente mayor que el tipo cobrado durante el préstamo. Por ejemplo, durante el período de tres años de préstamos activos al 10% del tipo actual, el tipo efectivo pasa a ser del 19,46%, que es prácticamente el doble.
Como resultado, la práctica de mantener un préstamo transfiere la compra de cientos de rublos por el monto total del préstamo, una de las obligaciones que surgen durante el pago planificado de la deuda es el excedente de deuda designado en cualquier momento. durante el plazo del préstamo, y así es como parece, cómo dividir el pago del reembolso en el monto del reembolso del pago principal, cientos de dólares por préstamo. Y por eso se llama regla 78. El nombre de la regla proviene de la suma de los números de serie de los meses de un destino (son 78). Es aceptable que se obtenga un préstamo mensualmente. Ampliada a la “regla 78”, en el primer pago, el pago de cientos de cientos de rublos se fija en un valor igual a 12/78 del monto total acumulado de cientos de dólares, la parte del monto que se perdió va a pagar la deuda principal. De otro pago para el pago de cientos de cientos de miles necesitaremos 11/78 del monto total cobrado de cientos de cientos. El pago restante por cientos de unidades pasa a ser 1/78. Además, los pagos mensuales son una disminución en progresión aritmética. Se aceleran los pagos de intereses.
Echemos un vistazo más de cerca a esta regla para n rocas y p pagos por río. Los siguientes números de meses en orden inverso tienen los valores t = pn, pn-1, pn-2,…, 1, y la suma de estos números es equivalente:
Q = pn(pn + 1)/2 (6)
Las partes de la suma oculta de centenas de centenas, entonces, se convierten en t/Q. Ahora puede conocer los montos absolutos de los pagos de intereses:
de P - pervosna suma borgu (7)
La "Regla 78" le permite utilizar el método de pagos de líneas iguales en el momento del reembolso de un préstamo vital. Al parecer, antes de este método, durante todo el plazo de amortización, el depositante pagaba periódicamente una cantidad fija, parte de la cual se destina al pago de la deuda y la otra parte se paga en forma de cientos por la posición. El tamaño del borg cambia sistemáticamente. Debido a esto, los pagos mensuales cambiarán y la cantidad destinada a pagar a los Borg aumentará. El valor de un pago regular es fijo, el cual es igual a Y, que puede considerarse como una anualidad constante, luego, habiendo igualado la suma mazorca con el valor exacto de la anualidad, podemos eliminar:
de anj es el coeficiente de la renta fluvial reducida a la tasa j. (8)
Conociendo el monto del plazo de pago, puede desarrollar un plan para pagar el préstamo por adelantado, de modo que pueda ahorrar cientos de deudas excedentes.
El éxito del desarrollo del crédito líquido en otros países se debe en gran medida al funcionamiento de agencias de información especializadas en el mercado: los llamados burós de crédito y burós de búsqueda de crédito (también llamados burós de búsqueda de crédito - agencias de cobranza).
En lactancia, nacida en 2004. En la Federación de Rusia se adoptó la Ley federal "sobre historial crediticio". 1 de marzo de 2006 Los bancos están obligados a transmitir los datos sobre sus clientes, que han aceptado una carta voluntaria, a la oficina de historial de crédito (BKI).
Según los analistas, sin duda se necesitarán los servicios de agencias de cobranza en Rusia y las agencias pueden proporcionar seguros para la prosperidad de sus negocios. A finales de 2004 se anunció el cierre de la primera agencia de cobranzas en Rusia, Sequoia Credit Consolidation, cuyos principales objetivos eran resolver el problema de los préstamos bancarios sin garantía a particulares. Rusia ya cuenta con decenas de agencias de cobranza.
d) Servicios bancarios de comisión
Los servicios de comisiones son operaciones en las que el banco acepta la confianza de sus clientes y les cobra una tarifa en forma de comisiones. El número de estas operaciones aumenta constantemente y el banco no desperdicia dinero ni dinero en ellas. Las principales transacciones de comisiones incluyen:
Operaciones de Rozrakhunkovo-kasova;
Operaciones fiduciarias;
transacciones con moneda extranjera;
Servicios de información.
Las transacciones en efectivo están relacionadas con los balances corrientes en rublos y monedas extranjeras, las balanzas corrientes y los pagos de los clientes.
e) Operaciones con metales valiosos
Los bancos podrán tener derecho a realizar las siguientes operaciones con metales preciosos:
Comprar y vender metales caros tanto al contado como para clientes (bajo acuerdos de comisión y comisión);
Recibir metales valiosos del depósito (antes de solicitar el significado del término) por motivos físicos y legales;
Colocar metales caros a su nombre y para su cuenta en cuentas de depósito abiertas en otros bancos y crear posiciones en metales preciosos;
Conceder y obtener préstamos en rublos y divisas para el suministro de metales preciosos;
Brindar servicios de conservación y transporte de metales valiosos para la presencia de una sustancia certificada.
Todos los centavos y demandas que surgen del intercambio mutuo de metales caros entre residentes de la Federación de Rusia pueden reflejarse en el pago en la moneda de la Federación de Rusia.
Los bancos de la Federación de Rusia realizan operaciones con metales valiosos procedentes de contenedores metálicos. Se abren cajas metálicas para personas físicas y jurídicas, incluidos bancos.
Para conservar metales valiosos, los frascos abren las fundas metálicas para una excelente conservación.
Los metales caros aceptados por el cliente para su ahorro no se reciben en el banco y no se pueden depositar en el banco a su nombre ni en un banco húmedo.
Para realizar esta operación de recogida de depósitos y colocación de metales valiosos, los tarros abren compartimentos metálicos separados.
Los metales caros, que están asegurados en carcasas metálicas no aisladas, tienen una característica diferente del peso del metal (para monedas, el número de piezas) y un valor de balance diferente.
El Banco de Rusia mantiene el control sobre las operaciones en curso que involucran metales preciosos.
El edificio bancario promedio de Kozhen ofrece a personas físicas y jurídicas una amplia gama de servicios. Estos servicios incluyen: préstamos rápidos, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito.
Los bancos también ofrecen servicios de inversión y seguros, transacciones de depósito, provisión de cajas de seguridad y transacciones en efectivo.
Si tiene mucho dinero y quiere invertirlo en alguna parte, puede ponerse en contacto rápidamente con asesores de inversión.
Cuando la gente quiere iniciar un negocio, pero no tiene suficiente dinero, los bancos conceden préstamos. También puede solicitar un préstamo sin ingresos, que ayudará a apoyar a las pequeñas empresas.
Los bancos ofrecen una variedad de servicios de seguros para prestatarios de préstamos temporales. También puede solicitar rápidamente un programa de seguro acumulativo. Por ejemplo, abra el caparazón de un niño o un jubilado.
Como la gente tiene muchos papeles y gastos valiosos, es mejor guardarlos en el banco que en casa. Los bancos ofrecen servicios como proporcionar cajas fuertes que se pueden alquilar en cualquier condición. Este servicio es muy fácil de utilizar si necesita ausentarse por un tiempo prolongado. Así que todos los discursos valiosos serán de inocentes.
Cualquier banco puede hacer lo mismo. Puede ser salarial, crediticio o personal. Los titulares de tarjetas pueden obtener extractos sin efectivo de sus tarjetas. Dado que no existe un servicio de información por SMS, los extractos gratuitos de las cuentas serán aún más precisos.
El titular de una tarjeta de plástico puede controlar todas las operaciones realizadas con su tarjeta. Usar una tarjeta de plástico es mucho más fácil. Puedes pagar en la tienda las compras con tarjeta. Y como eres el dueño de la tarjeta dorada, elevaré tu autoridad.
El banco también puede realizar cualquier tipo de transacción de divisas: compra, venta de moneda de cualquier país. También es posible realizar una transferencia de costes en cualquier punto del mundo.
Puede pagarle al banco las facturas de servicios públicos. Será mucho más cómodo y rápido, más barato en correos. Los bancos tienen terminales exprés, más cajas registradoras y cajeros automáticos.
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El negocio bancario se desarrolla a partir de mentes duras. Para lograr el éxito, establezca diferentes métodos de vicorismo. Los ganadores son aquellos que quieren diversificar sus actividades desarrollando productos únicos. Lea más sobre los tipos de servicios bancarios disponibles en la actualidad.
Entiendo
En la literatura económica, el término "producto bancario" se hizo popular después de la transición de la economía a un sistema de mercado. Debajo de él se esconde una operación, creada por un sistema financiero, destinada a mejorar el funcionamiento de las mentes. Otra interpretación: el servicio bancario es el resultado de una actividad que actúa como producto y consume el mercado para su venta.
Clasificación
Para servicio individual existen:
- solo (reasignado para un acompañante específico);
- masa (varían según el tipo de activo).
Los productos bancarios incluyen:
- limitado, luego con una cuota especial para la emisión (bonos, contratos de crédito, etc.), designada para un comprador específico;
- No se cambia por cantidad.
Tipos de servicios bancarios en forma:
- maino (centavos, oro, CPU, etc.);
- derechos (contrato de financiación, líneas de crédito, etc.).
- quién apareció primero en el mercado financiero;
- Nuevo en el mercado ruso.
Los tipos de servicios prestados al banco son:
- crédito;
- emisión de tarjetas de plástico;
- créditos;
- depósito;
- arrendamiento;
- dar servicio al rozrakhunku rahunku;
- transacciones con moneda extranjera;
- factorización;
- CAJERO AUTOMÁTICO;
- emisión y mantenimiento de papeles valiosos;
- Inicio bancario;
- operaciones de forfait;
- "intercambiar" - por favor, etc.
Principales servicios bancarios
RKO es uno de los productos más populares. Anteriormente, no existía comisión por el pago de bienes y servicios a través de la caja registradora del banco. Como resultado, las sucursales desarrollaron una gran cantidad de clientes que los especialistas en seguridad simplemente no podían atender. Por lo tanto, los bancos comenzaron a cobrar una comisión por las transferencias, cuyo monto excede con creces el costo de un servicio similar que se realiza a través de una terminal de autoservicio. Todas las transacciones de divisas se realizan exclusivamente a través de caja registradora. Ale RKO no es la forma principal de obtener fondos de los bancos.
El depósito es una acumulación de centavos gratis a lo largo del tiempo. El banco gana dinero de transacciones financieras de las que obtiene beneficios. El cien por cien de estos ingresos se transfiere al cliente como una ciudad del vino. Los depósitos son la principal forma de ganar dinero. Por ello, el Banco Central quiere establecer la creación de reservas para la toma de deudas y reasegurar la mayoría de ellas a la DIA. Durante una crisis, el número de depósitos aumenta. Este es el tipo de inversión más segura, la que no genera ingresos, sino que compensa la inflación. 
El crédito es el pago de una suma teniendo en cuenta plazos, novedades, pagos y rotaciones. En tales áreas, el banco puede actuar como patrocinador y acreedor. El establecimiento puede donar dinero de forma independiente a personas físicas y jurídicas. A estas personas se les puede llamar activas. Si el banco necesita el dinero, puedes eliminarlo de otra configuración financiera. A estas personas deberíamos llamarlas pasivas. Los términos de servicio, derechos y obligaciones de las partes están prescritos en el contrato. En la mayoría de los casos, el préstamo se financia mediante una combinación de fondos procedentes de depósitos. Por lo tanto, la tarifa por el servicio del contrato cubre los gastos de los depósitos y cubre los ingresos de la propiedad.
Los préstamos, los depósitos y las liquidaciones en efectivo son los tipos de servicios bancarios más populares.
Las operaciones de inversión son la inversión de fondos en el gobierno del dominio popular. Como activo, no sólo se pueden utilizar unos centavos, sino también posesiones.
Una caja de depósito bancaria es una caja fuerte que se alquila a los clientes. Puede ahorrar dinero, documentos y otros objetos de valor con ella. Este servicio garantiza al cliente total confidencialidad. El banco no verifica la información cuando comienza a ahorrar. Para el cliente de piel, se abre el medio. Al redactar un acuerdo, una persona indica a una persona de confianza que acceda a la caja fuerte y recibe dos llaves duplicadas. El anillo del banco es caro. Por eso es especialmente importante prestar atención a las grandes necesidades, por ejemplo, ahorrar dinero para comprar un apartamento o un coche. Es imposible retirar una gran suma de una estantería sin un acuerdo previo. Y si los activos del cliente serán congelados, por ejemplo, debido a decisiones judiciales, el precio no aumentará en el medio. Sin embargo, si los guardas en una caja fuerte, no podrás comprarlos y no podrás manipularlos de forma remota. Para acceder al centro es necesario presentar un pasaporte, una llave y en algunos bancos también se necesita un contrato de servicio.
Karti
Para realizar operaciones únicas no es necesario abrir la puerta del banco. Si el cliente quiere utilizar los servicios de una entidad de crédito con más frecuencia, deberá emitir tarjetas bancarias. Se trata de un instrumento de pago de plástico que se fija a las carcasas y está diseñado para facilitar el acceso a las carteras. Realice transacciones de divisas, pague servicios en puntos de venta y a través de Internet, renueve números de teléfono: todas estas operaciones son mucho más fáciles de realizar con la tarjeta. Se dividen en débito y crédito, individuales y corporativos, personales y acumulativos. También existe una gran división de sistemas de pago. Los más populares del mundo son Visa, Mastercard, American Express. El sistema de pago de piel tiene su propia clasificación, que se refiere al ámbito de los residuos plásticos. Por lo tanto, la tarjeta Visa Electron/Maestro solo se puede aceptar dentro del país del banco emisor, la tarjeta Standard/Classic se acepta en todos los países del mundo y las tarjetas bancarias Platinum y Gold le permiten pagar bienes y acumular bonificaciones. , pedir préstamos y pedir dinero prestado. Los programas tienen fidelización. . Los servicios para aceptar servicios de plástico se denominan adquisiciones. El vendedor paga una comisión del 2% del precio total. No se cobra comisión por el uso de todo tipo de tarjetas, incluidas las de crédito, y por cuentas no preparadas. La moneda Rakhunku no tiene significado. Puede pagar productos en cualquier parte del mundo con una tarjeta en rublos de una clase especial. El cambio de moneda se produce automáticamente en el momento en que se cargan los fondos. 
Inicio bancario
Operaciones intermediarias
Los bancos actuales procesan la mayoría de los pagos automáticamente. Esto facilitará la vida de las personas físicas y comerciales y también indicará una mayor eficiencia de los servicios. Al mismo tiempo, aparecen en el mercado productos que imitan las funciones de los antiguos, pero tienen un aspecto diferente.
El arrendamiento es un arrendamiento a largo plazo que salva la propiedad de la propiedad del arrendador. En cambio, para obtener un préstamo para la compra de un automóvil y la propiedad, el banco aporta beneficios financieros, crea un objeto para alquilar y conserva el derecho de propiedad. El cliente retira las cestas sin demora y la instalación le cuesta un alquiler sin factura. En este caso, el propio cliente selecciona al vendedor, la mercancía y la empresa por motivos económicos. Dado que el acuerdo transfiere el costo total de propiedad, este tipo de acuerdo se denomina financiero. Si el contrato de arrendamiento se redacta por un período corto, entonces se trata de un arrendamiento operativo.
