أنشطة البنوك متنوعة وغنية، فهي تعمل مع الأفراد، ومع المؤسسات، ومع الشركات الكبرى - وتعتمد التزامات القطاعات بشكل مباشر على حجم البنك الذي اكتسب فيه سمعة طيبة في السوق المالية. ومع ذلك، فإن جميع الهياكل الائتمانية والمالية تقريبًا تعمل من أفراد عاديين، وبالنسبة للعديد منهم، فإن هذا النشاط هو النشاط الرئيسي. ولذلك، فإن نطاق الخدمات التي يمكن توقعها هو أوسع من ذلك.
إيداع
تعد الثروة المعروفة للبنوك إحدى الطرق الرئيسية لكسب المال، ويستخدم المودعون هذه الأداة المالية من أجل توفير أموالهم - ونأمل - زيادتها. فيلنيا - لأن جميع مواقع الإيداع تقريبًا تخضع لاستحالة الحصول على هذه الأموال قبل نهاية تشغيل مثل هذا الموقع. وتنقسم أقسام الوديعة حسب الشروط (العصائر، قبل التعبئة، الخ)، حسب شروط الإيداع، حسب إمكانية الإطالة، الخ.ائتمان
مثلما يمكن للأموال المجانية أن تغطي عددًا كبيرًا من الروس اليوم، فقد تمكنت جميع مجتمعاتنا الروسية من الوصول بسرعة إلى هذا النوع وإلى نوع آخر من الإقراض. في هذه الحالة، سيتوسع قطاع الإقراض لدى البنوك ويكتمل حتماً، وستكون شروط الدفع أكثر سهولة، وسيكون تسجيلها أسهل، وستكون قاعدة عملائها أكبر. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أنه بغض النظر عن جميع الابتكارات، فإن أرخصها هي منتجات الائتمان الكلاسيكية - تلك التي يتم إعدادها في الوقت المناسب (اعتمادًا على نوع المركز لمدة تصل إلى شهرين) ومع حزمة إضافية المستندات (مثل عدم وجود جواز سفر أو إثبات رسمي للدخل).البطاقات البلاستيكية
واحدة من أكثر المنتجات المصرفية انتشارًا هي البطاقات البلاستيكية - غالبًا ما تكون بطاقات الائتمان وبطاقات الرواتب وبطاقات الطلاب وبطاقات المعاشات التقاعدية وبطاقات الخصم، والتي تعمل في حد ذاتها كمصدر رئيسي للعملاء الجدد للبنوك اليوم. الميزة الرئيسية لمعظم هذه البطاقات هي تخطيطها غير المجهز، على الرغم من أنها بالإضافة إلى أنواعها، فإنها تسمح لك أيضًا بنقل مالك البطاقة إلى الإعداد في أي وقت. وبحسب نوع البطاقات، «يفرض» البنك عليها عمولات وتعريفات، بما في ذلك، على سبيل المثال، المصاريف على بطاقات الرواتب، التي تتحملها الأعمال التي تبرم اتفاقاً مع البنك.المدفوعات والتحويلات
دخل آخر للبنك هو عمولة لمعالجة المدفوعات المختلفة والتحويلات المصرفية. نظرًا لأن معظم عمليات تحويل العملات في السابق كانت تتم من خلال مكاتب البريد، فيمكن اليوم إجراء هذه العملية في أي بنك - من الواضح مقابل رسوم، يتم تحديد مبلغها من قبل البنك نفسه. في الوقت نفسه، بالإضافة إلى ذلك، يمكن إجراء المدفوعات بالكامل دون أي عمولات للعميل - على سبيل المثال، الدفع مقابل خدمات المرافق. لقد ذهبت بعض البنوك إلى أبعد من ذلك، ومن أجل الراحة، أظهرت إمكانية الدفع مقابل خدمات المرافق (أو إجراء أي مدفوعات أخرى) دون مغادرة المنزل عبر الإنترنت. صحيح أن مثل هذه الابتكارات لم تحظى بتقدير كبير بعد.وغير ذلك، وبشكل مختلف..
يرجى ملاحظة أن العمليات والخدمات الموضحة أعلاه لروبوتات البنك لا تشمل الأفراد. ويشمل ذلك أيضًا فتح الحسابات المصرفية (وأيضًا الخدمة)، وخدمة ماكينة تسجيل النقد، وإصدار الشيكات السياحية، واستئجار خزائن البنوك (الخزائن). هذا صحيح، سأستمر في منح المزيد من الفضل للخدم.وفقًا للمادة 2 من القانون الاتحادي للاتحاد الروسي "بشأن حالة تنظيم أنشطة التجارة الخارجية"، يتم التعرف على الخدمات على أنها "أنشطة صناعية تهدف إلى تلبية احتياجات الآخرين، تحت ستار النشاط، ما يحدث على أساس قانون العمل."
وفيما يتعلق بمفهوم "الخدمات المصرفية"، بغض النظر عن حقيقة أنه يتناقض بشكل متكرر في مختلف الوثائق التنظيمية، فإنه لا ينكر أي أهمية سواء في مجال الأعمال المصرفية أو في تشريعات مكافحة الاحتكار. في عمل العلماء الأجانب هناك اختلافات في أهمية الخدمات المصرفية. لذا يا. ويعرّف لافروشين “الخدمات المصرفية بأنها معاملة واحدة أو أكثر للمصرف تلبي احتياجات العميل، وإجراء المعاملات المصرفية مقابل عمولة العميل مقابل الرسوم المتبقية”.
لفكر يو.في. جولوفين "الخدمة المصرفية هي مجموعة من العمليات التي تمثل مجموعة كاملة من الخدمات التي تلبي احتياجات العميل."
عند الحديث عن الخدمات المصرفية، لا بد من أن يشمل المسؤولون نطاق الخدمات المصرفية، والتي يمكن تقسيمها إلى: داخلية وخارجية (الجدول 1).
وفقًا لبوكوفا إم إف، تساهم العوامل التالية في تطوير مجال الخدمات المصرفية في الاتحاد الروسي:
الأساس القانوني؛
التنمية الاجتماعية للسكان؛
مكان توسع مؤسسة الائتمان.
الخصائص التنظيمية والاقتصادية للبنك،
توظيف الموظفين ليتم تعيينهم من قبل البنك.
أخلاقيات وثقافة خدمة العملاء؛
المستوى المهني والمؤهل للموظفين.
الجدول 1 - العوامل المؤثرة على مجال الخدمات المصرفية
|
العوامل الداخلية |
عوامل خارجية |
|
التطور التنظيمي والاقتصادي للبنك (حجم البنك، حجم أصوله وخصومه، هيكل رأس المال، المعدات التكنولوجية للبنك) |
اقتصادية: سياسة الائتمان النقدي للدولة ؛ مسابقة؛ التخصص وعملاء البنك |
|
السياسة التسويقية للبنك |
الاجتماعية (الحالة الاجتماعية للمجتمعات) |
|
مجموعة من الخدمات المصرفية وسياسة التعريفة للبنك |
التكنولوجية (تكنولوجيا المعلومات) |
|
إدارة البنوك (موظفو البنك ومؤهلاتهم) |
المسؤولين السياسيين سياسة الحكومة للبنوك. المجال القانوني. |
|
التوقعات الاستراتيجية والتكتيكية للبنك |
الأسواق الجغرافية – (الإقليمية) التي يعمل فيها البنك، واحتمالات التوسع |
شاهد الخدمات المصرفية التي يتطلع إليها السكان
وفقًا للتشريع الروسي، فإن العمليات المصرفية الرئيسية المتعلقة بتقديم الخدمات للسكان هي كما يلي:
الحصول على تكلفة الخصائص الفيزيائية من الوديعة قبل التوريد ومعنى المصطلح؛
منح القروض باسمه لتحويل الأموال المملوكة والمستلمة؛
مراجعة وإدارة العوامل المادية.
تنفيذ اللوائح الخاصة بالعملاء المرخص لهم، بما في ذلك البنوك المراسلة؛
تحصيل الأموال والكمبيالات والدفع والمستندات المالية؛
إدارة الأموال بموجب العقد مع الحاكم أو المسؤول عن الأموال؛
- المشتريات من الأفراد وبيع العملات الأجنبية بأشكال جاهزة وغير جاهزة.
تخضع العمليات التي تنطوي على معادن ثمينة لتشريعات صارمة؛
نوع الضمانات البنكية.
بالإضافة إلى ذلك، وفقًا للتشريعات المصرفية الروسية، يحق للبنوك التجارية، بالإضافة إلى العمليات المصرفية لإعادة التأمين، المشاركة في المجالات التالية:
تقديم كفالة لأطراف ثالثة خاضعة لواجبات عسكرية في شكل قرش؛
حقوق Nabuttya vmoga schodo vikonannya goiter v vіd الثالث osīb u penny form؛
تقديم الخدمات الاستشارية والمعلوماتية؛
تأجير أماكن خاصة أو خزائن للأفراد لتخزين الوثائق والأشياء الثمينة؛
عمليات التأجير.
يحق لمؤسسة الائتمان أيضًا الاستيلاء على أراضٍ أخرى، وتخضع سلطتها ككيان قانوني لتشريعات الاتحاد الروسي. يتم تنفيذ جميع المعاملات المصرفية بالروبل، وتخضع لترخيص خاص من بنك روسيا، بالعملة الأجنبية.
ويركز التقرير على الخدمات المصرفية الأساسية.
أ) عمليات الإيداع.
ومن بين الخدمات المصرفية التي يتوقعها السكان، نحتاج أولاً إلى رؤية معاملات الإيداع. عمليات الإيداع هي عمليات البنوك الناتجة عن استلام الأموال الشخصية من الودائع إما مباشرة أو قبل الإيداع. قبل عمليات الإيداع، يسقط ما يصل إلى 95٪ من التزامات البنوك التجارية.
إن أهداف عمليات الإيداع هي الودائع - المبالغ المالية التي يودعها الأشخاص الذين تتم عمليات الإيداع لديهم لدى البنك والتي، وفقًا للترتيب الصحيح للعمليات المصرفية، تتركز دائمًا في البنوك.
وتنقسم الودائع عادة حسب قيمتها الاقتصادية إلى ثلاث مجموعات:
ودائع لأمد محدد؛
الإيداع قبل الدفع؛
المساهمات المشتركة من السكان.
بطريقتهم الخاصة، يتم تصنيف جلد هذه المجموعات حسب علامات مختلفة. من المعتاد فصل ودائع الخطوط حسب شروطها:
مدة الإيداع تصل إلى 3 أشهر؛
الودائع لمدة 3 إلى 6 أشهر؛
الودائع لمدة 6 إلى 9 أشهر؛
ودائع لأجل من 9 إلى 12 شهرًا؛
الودائع لمدة تزيد عن 12 شهرًا.
القطط الفردية، اعتمادا على خصائص الحفاظ عليها، على سبيل المثال، تنقسم إلى مصطلحات، شروط مع إيداعات إضافية، مكاسب، مكاسب خطاب قرش، قسط الشباب، الذكاء، ما قبل الظهور، عبر الإنترنت.الكتل، قبل التغذية، شهادات خاصة، البلاستيك. كل نوع من الودائع له مزاياه وعيوبه.
الودائع قبل الموعد النهائي. يمكن لحكامهم، في أي لحظة، vykoristovvat البنسات، والتي توجد على الرفوف حتى يتم إطعامهم. مميزات صندوق الودائع قبل التغذية هي كما يلي:
يتم المساهمة بالأموال من محرك الأقراص هذا ويتم استلامها على أجزاء، وبشكل كامل دون تبادل؛
يُسمح بتناول طعامك وفقًا للإجراء الذي حدده البنك المركزي للاتحاد الروسي؛
بالنسبة للودائع قبل التجديد، يتعين على البنك توفير الحد الأدنى من الاحتياطي من البنك المركزي للاتحاد الروسي بنسبة أكبر من الودائع لأجل.
النواقص الرئيسية للودائع قبل التغذية هي:
بالنسبة لحكامهم، من العملي دفع مئات الدولارات لكل وحدة؛
بالنسبة للبنك، هناك حاجة إلى احتياطي تشغيلي كبير للحفاظ على السيولة.
يتم تعريف صناديق الودائع لأجل بشكل واضح، وبعد ذلك يتم الدفع للمستثمرين مقابل تثبيت مئات المئات من الودائع، كقاعدة عامة، قبل خصم الودائع المسبقة. بالنسبة للأموال التي يتم حفظها في حسابات الودائع الخطية، يتم إنشاء معيار أقل للاحتياطيات الإلزامية، أقل من مستوى الودائع قبل تجديد الموارد.
وميزة حسابات الودائع هذه بالنسبة للعميل هي فائدة ارتفاع معدل الفائدة، وبالنسبة للبنك فرصة الحفاظ على السيولة مع احتياطي تشغيلي أصغر.
ويعود النقص في حسابات الودائع على الخط للعملاء إلى انخفاض السيولة وعدم القدرة على السحب النقدي من حسابات الودائع على الخط للتخصيص والمدفوعات عبر الإنترنت وكذلك للسحوبات. ويواجه البنك ضرورة دفع أقساط التأمين على الودائع وبالتالي تقليل هامش البنك.
الودائع الخاصة مناسبة للبنوك التي قد يكون لها طابع طويل الأجل، وبالتالي يمكن أن تكون مصدرا للودائع طويلة الأجل. ولا يوجد الكثير من الوصول إلى هذه الودائع لمختلف المسؤولين (السياسيين، الاقتصاديين، النفسيين)، الأمر الذي يشكل خطرا على التدفق السريع للأموال من هذه الودائع وفقدان السيولة للمصرف.
اليوم، تم سحب شهادات الإيداع على نطاق واسع من الممارسة المصرفية. شهادة الإيداع، وفقا للمادة. 142، 143 من دار الثقافة في الاتحاد الروسي، - هذه وثيقة قيمة لتأكيد أنه تم تقديم وديعة لأجل إلى البنك بمدة محددة وبمعدل 100. هناك نوعان من شهادات الإيداع - غير قابل للتحويلوالتي يتم حفظها من قبل المودع وبعد تقديم السطر الحالي إلى البنك، و نقلوالتي يمكن بيعها بسهولة في السوق المالية الثانوية.
بالنسبة للأشخاص الطبيعيين، تتوفر شهادات خاصة، سواء للفصل الدراسي الأول أو قبل تقديم الطلب.
تحتاج البنوك التجارية، بروح النضال التنافسي في سوق الموارد الائتمانية، إلى التعامل باستمرار مع الوضع والزيادة الواضحة في ودائعها. ويكون نشاط البنك التجاري في هذه الحالة فوريا:
عمليات الإيداع هي المسؤولة عن سحب الأرباح أو وضع خطط لسحب الأرباح من المستقبل؛
قد تتنوع عمليات الإيداع ويتم إجراؤها مع كيانات مختلفة؛
مع احترام خاص لعملية تنظيم عمليات الإيداع، يجب تطبيق ما يلي على الودائع لأجل:
من الضروري ضمان العلاقات المتبادلة والراحة بين معاملات الودائع والائتمان لخطوط ومبالغ الودائع والودائع الائتمانية؛
عند تنظيم عمليات الإيداع والائتمان، يلتزم البنك بالسعي لتقليل موارده المتاحة؛
وعلى البنك الاستمرار في تطوير خدماته المصرفية لتسهيل استلام الودائع.
الحديث عن الودائع المصرفية يجب أن يدمر التأمين الغذائي للودائع المصرفية. روسيا لديها نظام التأمين على الودائع السيادية. تم إنشاء وكالة تأمين الودائع في عام 2004 على أساس القانون الاتحادي المؤرخ 23 أبريل 2003 رقم 177-FZ "بشأن تأمين الودائع الشخصية في بنوك الاتحاد الروسي". من أجل ضمان عمل نظام تأمين الودائع، تقوم الوكالة بتسديد المدفوعات للمودعين مقابل الودائع في وقت أزمة التأمين؛ يحتفظ بسجل البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع؛ يتحكم في تشكيل صندوق تأمين الودائع، وحماية الودائع المصرفية؛ توزيع أرباح على صندوق تأمين الودائع.
مع اعتماد القانون الاتحادي المؤرخ 20 سبتمبر 2004 رقم 121-FZ "بشأن إدخال تغييرات على القانون الاتحادي "بشأن استحالة (إفلاس) مؤسسات الائتمان" والاعتراف بمن فقدوا رتبتهم، تم إصدار العديد من القوانين التشريعية (القوانين)" من القوانين التشريعية) لروسيا "اتحاد yskoy" في روسيا إدخال مؤسسة مدير إفلاس الشركات للبنوك غير العامة، والتي يتم تكليف وظائفها بالوكالة. اعتبارا من اليوم، قائمة البنوك هي 892 بنكا (اعتبارا من 5 يناير 2012).
في 27 يونيو 2008، تم اعتماد القانون الاتحادي رقم 175-و 3 "بشأن الخطوات الإضافية لتحسين استقرار النظام المصرفي خلال الفترة حتى 31 يونيو 2014"، وبالتالي تم منح الوكالة وظائف إضافية. .
ب) البطاقات البلاستيكية المصرفية كأحد أنواع الخدمات المقدمة للسكان
وفي العديد من البلدان، كان الاتجاه المعاكس واضحاً بوضوح قبل تحويل المدفوعات الصغيرة إلى نظام المدفوعات غير المجهزة. على سبيل المثال، تستهلك الولايات المتحدة حوالي 90% من إجمالي السلع وحجم التداول السلعي دون الحاجة إلى الاستعداد المستمر.
أكبر عدد من البنسات غير المجهزة في السوق هي الشيكات، والباقي - البنسات الإلكترونية وأصنافها - البطاقات البلاستيكية.
الشيك هو مستند قرش على شكل مدرج يفي بأمر حامل الأمر في مؤسسة الائتمان بأن يدفع لحامل المبلغ المخصص للشيك. أساس الشيكات المصرفية هو الودائع (الودائع والأسماء - إيداع الأموال). وبهذه الطريقة، يتم بسهولة تحويل البنسات غير المجهزة في الودائع النقدية للبنك مقابل شيك إضافي إلى دفعة.
البطاقة البلاستيكية هي أداة دفع شخصية تتيح إجراء دفعات غير معدة مسبقًا مقابل السلع و/أو الخدمات، بالإضافة إلى تحصيل الدفعات من البنوك الفرعية وأجهزة الصراف الآلي).
بالإضافة إلى ذلك، توفر البطاقة البلاستيكية للبنك الوصول الكامل إلى الحساب المصرفي، ويكون لحامل البطاقة أولوية منخفضة قبل الإعداد. والأمر واضح لهم:
1) الموثوقية.
إهدار البطاقة المصرفية لا يعني أنك خسرت المال. يمكن سرقة البطاقة، ويمكنك إنفاقها، ويمكن أن تحترق خلال ساعة، ولكن ستظل أموال العميل محفوظة في الحساب المصرفي. إذا كانت بحوزتك بطاقة، فلن تتمكن من إدارة خسائر العميل بسرعة بحماية موثوقة.
2) البراعة.
يعرف صاحب البطاقة المشاكل المرتبطة بالمسألة عند الدفع مقابل السلع أو الخدمات أو الروبوتات، فلا يمكن إعطاؤك فواتير مزورة ومعالجتها وعدم إعطائك التغيير، فالهمان لا ينتفخ مثل الأوراق النقدية ذات القيمة المنخفضة، قبل الانتظار حتى انتهاء الأمر. تلك العقيمة.
3) البساطة.
عند مغادرة الحدود بصحبة حامل البطاقة المصرفية، تكون المشكلات أقل بكثير مما كانت عليه عند استيراد الاستعدادات. البطاقة هي المفتاح للوصول إلى أرصدة الحساب البنكي، وبالتالي لا تحتاج إلى إقرار. هناك أيضًا حاجة إلى استبدال العملة بالعملة المحلية، وعند الدفع مقابل السلع والخدمات، يحدث التحويل تلقائيًا.
4) الاقتصاد.
في حالة ارتفاع معاملات صرف العملات، ينخفض سعر روسيا بسبب المبلغ المنفق، حيث يتم التحويل بأفضل سعر، أقل مما هو عليه في مكاتب الصرافة.
بالإضافة إلى الطهي، الذي يحتوي على الفضلات الميتة، فإن النقود الموضوعة في جرة في جرة، والتي تستخدم لاسترداد فلاسنيك أثناء عملية باستخدام البطاقة، ستجلب دخلاً إضافيًا من وجهة نظر النقود الزائدة.
6) التحكم.
باستخدام البطاقة في يدك، يمكنك بسهولة التحكم في ميزانية الأسرة والحفاظ على محاسبة الأسرة. لا يحتاج حامل البطاقة إلى أن يجهد عقله، ويتساءل عن مقدار الأموال التي أنفقها، حتى يتمكن من إخراجها من جيبه مرة أخرى.
ج) الإقراض للأفراد
العمليات الموضعية (الائتمانية) هي عمليات تنطوي على دفع (صرف) الأموال إلى مالك المركز على أساس المصطلحات والتناوب والدفع. معاملات الصنف المتعلقة بشراء (شكل) الفواتير وقبول الفواتير في المخفر وعمليات الحجم (وضع الكائن).
ينص قانون "البنوك والأنشطة المصرفية" على أنه يمكن لمؤسسة الائتمان إصدار قروض تحت حماية الممر المدمر أو غير التالف والوثائق الحكومية وغيرها من المستندات والضمانات وغيرها من المتطلبات للقوانين الفيدرالية.
ومن المتوقع أن تجلب العمليات (الائتمانية) الإيجابية للبنوك الجزء الأكبر من دخلها. وعلى نطاق الاقتصاد الكلي، تكمن أهمية هذه العمليات في أن البنوك تحول منها البنسات غير النشطة حاليًا إلى عمليات نشطة ومحفزة للإنتاج والربحية. الغرض من وظائف المقيمين هو تلبية الاحتياجات الفردية للمقيمين.
تسمى القروض المصرفية، التي يأمل السكان في الحصول عليها، بالإقراض المستدام. القرض المعيشي هو منفعة تضمن رضا السكان عن احتياجاتهم المعيشية.
من الواضح أن مثل هذه التجارة تشمل شراء السلع والخدمات للإنتاج المستمر، وكذلك شراء البضائع الجافة وشراء العناصر غير القابلة للتدمير. عادةً ما يُنظر إلى النوع المتبقي من القروض القابلة للبقاء على قيد الحياة من خلال خصوصيته. وتسمى هذه المشكلة الإقراض العقاري.
يتمتع القرض الحي بميزات خاصة تختلف عن أنواع القروض الأخرى:
بادئ ذي بدء، تتميز هذه الكيانات القانونية بهيكل شخصي خاص: المُقرض هو بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى، والتي تصدر بشكل منتظم ومهني إذنًا خاصًا (ترخيصًا) من البنك المركزي للاتحاد الروسي لهذا النوع من أسعار العمليات من أجل الربح، يتوقف عن العلامة الرئيسية لأنشطتها، وبورجنيك هو شخص طبيعي.
وبطريقة أخرى، بما أن الأحكام الكامنة وراء الاتفاقية وميراث قرض سلعي أو تجاري، فإن موضوع الاتفاقية يمكن أن يكون مثل الكوشتي، وغيرها من الخطابات، المحددة بعلامات عامة، فيمكن أن يكون موضوع اتفاقية القرض البنكي متساويًا كوشتي.
ثالثا، خصوصية اتفاقية القرض البنكي هي طبيعته التعويضية. دفع العميل مئات الدولارات للحصول على قرض لمؤسسة ائتمانية كبيرة بمعنى المصطلح - لاستبدال العقد الأصلي بالأحكام التي تنقل الطبيعة المدفوعة والمجانية للجوانب القانونية للأطراف.
رابعا، الأمن الائتماني. ولضمان سداد القرض في الوقت المناسب، تقبل البنوك وديعة وضمانة وضمانة من بنك آخر، وتفرض التزامات بأشكال أخرى مقبولة في الممارسة المصرفية.
وأخيرًا، يتم إعداد اتفاقية القرض بشكل صارم ومكتوب. يتم تحديد الطبيعة الإلزامية لهذا التسجيل من خلال التشريع الرسمي (المادة 820 من اللجنة المركزية لأوكرانيا)، وعدم الامتثال للنموذج المكتوب يؤدي إلى إبطال اتفاقية القرض، والتي تسمى خلاف ذلك اتفاقية المركز البنكي. يتم تطوير قواعد منح القرض وإجراءاته وهيكل اتفاقيات الائتمان للبنوك التجارية بشكل مستقل وفقًا لتوصيات ولوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي.
الدور الاقتصادي والاجتماعي لصاحب القرض يكمن في الهجوم:
إن توفير قرض مرن، من ناحية، سيزيد من التدفق الحالي للمدفوعات للسكان، من ناحية أخرى، سيسرع بيع المخزون؛
يدعم قرض المعيشة تطوير ترتيبات المعيشة الفردية؛
إن ائتمان البقاء على قيد الحياة يجلب الأمن للسكان من خلال سلع ذات تجارة تافهة؛
يتم استخدام قرض المعيشة لمجموعة متنوعة من الخدمات الاجتماعية (قروض للعائلات الشابة، واستحقاقات التقاعد، وما إلى ذلك).
من الأسهل الحصول على الائتمان لمثل هذا المخطط. يقدم بائع البضائع على وجه السرعة إيصال المشتري (المقيم) قبل الدفع للمؤسسة المالية (البنك، الشركة المالية) التي تخدم المشتري؛ يتضمن هذا المخطط، كقاعدة عامة، ثلاث اتفاقيات مستقلة: اتفاقية الشراء والبيع بين الشريك والبائع، واتفاقية الائتمان بين الشريك ومؤسسة مالية، واتفاقية العضو بين البنك والبائع فيما يتعلق بالتحويلات إلى البنك. . نك، مهيأة للشراء، خصم على المشتريات .
يشير فارتو إلى طبيعة الخصم، الذي تدفعه شركة تجارة التجزئة للبنك مقابل سعر الشراء، وهو في جوهره تخفيض لدفعة الإعداد. من ناحية أخرى، في ممارسة المؤسسات التجارية، من المعتاد إعطاء خصم (أي 3-5٪) من السعر القياسي للعملاء من أجل دفع ثمن الطهي. عند الدفع ببطاقة الائتمان، لن يخسر المسافر هذا التخفيض. ومن ناحية أخرى، فإن البائع، من خلال تقديم الطرد إلى البنك، يحقق في الواقع نفس التأثير الذي يحدث عند إزالة الطهي. وبهذه الطريقة، يوفر المشتري، بعد استخدام بطاقة الائتمان، الحاجة إلى سحب المنتج من البنك (عمولة البنك لسحب المنتج)، لكنه يفقد الحق في الحصول على خصم للذهاب إلى البنك.
ومن المهم أن تكون نسبة الخصم بناء على اتفاقية المشاركة، وإلا يجب تحديدها بـ 5%، أي أنها بنفس مستوى نسبة الخصم لدفعة الإعداد.
الغرض من المناصب المعيشية هو تلبية الاحتياجات الفردية للعملاء، وقد يكون أصحاب الوظيفة أفرادًا لديهم جدارة ائتمانية مختلفة. قد تواجه أيضًا تفاهة المواقف. وإذا كان هناك فرق بين الإحلال الاقتصادي للطلب على الائتمان، فلا حرج في سيولة البنك إذن. ليس خطأك أن تتسبب في انعكاس مفاجئ لمواقفك المرئية. لذلك، تنظم البنوك عملية إقراض العملاء، بما في ذلك أنواع المواقف التي تسمح بالتمايز بين كائن الإقراض، وآلية نوع المواقف وسدادها، وأشكال التحكم في معدل دورانها.
وفيما يلي فهم القرض الصالح للعيش:
خطوط مطفأة.
تظهر القروض قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل في سوق الإقراض المرن. من المتوقع أن يكون متوسط مدة السداد لنوع قصير الأجل من القروض ستة أشهر قبل تاريخ الاستحقاق. مواضع الخط الأوسط، وهي المتوقعة على الخطوط من صخرة واحدة إلى ثلاث صخور. في الغالب، يتم استخدام الأوضاع الوسطى لربط السيارات.
مبلغ الوديعة الأولى، وسعر الفائدة على القروض.
يختلف مقدار رواسب الكوز، كقاعدة عامة، في حدود 5-10٪ من كمية الحبوب.
طريقة السداد.
هناك طريقتان هنا. مقدمًا، هذه هي المواقف التي يتم سدادها بمساهمة (دفعة) لمرة واحدة من جانب المالك. بالنسبة للدائن طويل الأجل، نادرا ما يتم مواجهة هذا النوع من المواقف. هناك أيضًا أحكام يتم سدادها للمدفوعات بموجب هذا الشرط من اتفاقية القرض. يتم تحديد الشروط (الأمر) المحددة للعكس في العقد.
مظاهرة الأمن.
المركز المضمون هو النوع الرئيسي للقرض البنكي الحالي، والذي يعتمد على أحد مبادئه الأساسية. في دور الأمن، قد يكون من الممكن أن يتم إسناد المنصب إلى منصب السلطة: الحرمة؛ أوراق قيمة؛ منتجات؛ الودائع المودعة لدى البنك والتي تعتبر قرضا.
وفي غضون ذلك، سيكون لدى الدائن الحالي مراكز ائتمانية موسعة (فارغة)، وشكل واحد من أشكال الضمان لأي منها - اتفاقية الائتمان المباشرة.
امتنان تسيليوف.
مع اتفاقية القرض الثلاثية، هناك عدد من الأهداف التي تنقل حاجة المدير إلى رؤية موارد البنك، بما في ذلك تلك المخصصة لاتفاقية القرض. هناك أيضًا مواقف ثابتة ذات طابع غامض، مثل انتصار الرئيس على السلطات.
كمية الاعتمادات.
من الممكن إجراء إعادة تأمين لمرة واحدة لأموال المركز في حساب الدافع أو حد الائتمان - إعادة تأمين أموال المركز في حساب المحاسب على أجزاء (شرائح) للسلع الاستهلاكية العالمية.
المستندات المطلوبة من قبل صاحب العمل.
هنا يمكنك رؤية القروض القياسية، حيث يُطلب من مدير المدرسة تقديم مجموعة كبيرة من المستندات (الضمانات، وإثبات الدخل، وما إلى ذلك) والقروض السريعة، حيث يتم تقديم مدير المدرسة بجواز سفر ووثيقة أخرى، على سبيل المثال، رخصة قيادة. إن الإقراض السريع يتقدم على خطط الإقراض الثلاثية.
بالإضافة إلى ذلك، عندما يتم منح القرض، يلعب دور الموكل دورًا في مكان تسجيله.
نوضح منهجية تطوير المعايير لغرض الإقراض المستدام في تطبيق القروض التي يتم سدادها تدريجيا).
يتم تحويل النشاط المالي من القرض من خلال مجموعة متنوعة من الطرق المختلفة لسداد الدين، بالإضافة إلى تسلسل العوامل المهمة للقرض، واختيار أي منها غالبًا ما يتعلق بوضع الدائن (إما البنك أو الائتمان) الإعداد للمعلمة الأساسية للقرض). إذا كان لديك معدل 100%، فيمكن للتاجر الفردي التكيف مع جدول السداد الذي لديه عائق).
في هذه الحالة، على الرغم من الجدول الزمني لسداد قرض المشتري، يجب على البائع الفردي أن يفهم بوضوح كيف أن سعر 100 دولار راكد وما هو العبء الذي يقع نتيجة لذلك على المشتري. على سبيل المثال، في ممارسة القرض محدد المدة في الولايات المتحدة، يتم تضمين هذه المعايير على أعلى مستوى، حيث أن المقرض ملزم بـ "الفتح" في وقت السداد.
لتحديد سعر النهر، يجب على أصحاب القروض البريدية استخدام جداول خاصة لأسعار ضفة النهر، والتي تسمح لك بخصم السعر من جدول سداد القرض.
مع قرض المعيشة، سيتم إضافة مبالغ بسيطة إلى كامل مبلغ القرض وستضاف إلى المبلغ الرئيسي في وقت إصدار القرض. سيتم إنفاق سداد الدين بمئات الدولارات بأجزاء متساوية عن طريق تمديد مدة القرض بالكامل. بهذه الطريقة، يكون مجموع البورج بمئات المئات أكثر تكلفة:
ق = ف(1 + ني)، (1)
دي S - زيادة سوما بورغو؛
ف – الائتمان البصيرة.
ن - مصطلح للائتمان في الصخور؛
ط - سعر الفائدة للفترة
يتم احتساب دفعة السداد لمرة واحدة كما
de q - مبلغ دفعة السداد لمرة واحدة؛
م – عدد الدفعات المستحقة على الشركة.
ونظرًا لحقيقة أنه يتم تحميل مئات الدولارات على كامل مبلغ القرض، والمبلغ الفعلي لهذا المبلغ يتغير دوريًا في الساعة، فإن سعر الفائدة الفعلي (للقرض الفعلي) يبدو ذا قيمة كبيرة، أقل من معدل القرض النهائي.
بالنسبة للمعدل الفعلي المتعدد السنوات الحالي، يتم تفسير سداد الأقساط على أنها إيجار ثابت الأجل، ويتم تفسير الائتمان على أنه مبلغ الإيجار الحالي (المقدم). وتعني القيمة الحالية لتدفق المدفوعات، بالإضافة إلى الإيجار المالي، مجموع جميع أعضاء هذا التدفق المخصومين عند ساعة "الصفر". لتحديد القيمة الحالية للقسط السنوي، سيتم استخدام معامل تخفيض القسط السنوي، والذي سيتم التأمين عليه كمجموع شروط التقدم الهندسي، والذي يتكون من مضاعفات الخصم لكل فترة سداد. تكمن قيم هذه المعاملات (anj) فقط في أسعار الفائدة وعدد أعضاء الأقساط، ويتم تغطيتها لمجموعة واسعة من المعدلات (j) وعدد الدفعات (n) ويتم الإشارة إليها في جداول خاصة. وبالتالي فإن المبلغ الدقيق للإيجار يساوي:
أ = ر/انج، (3)
دي ص - مدة الإيجار
وبالتالي، فإن تقييم المعدل الفعلي يستند إلى تقسيم معامل هذا الإيجار استنادا إلى البيانات التي تميز قابلية استمرار القرض. نحن نساوي المبلغ الدقيق للمدفوعات (مخفضة بمعدل غير معروف ي) مع مجموع ما يلي:
انج = ن/(1 + ني). (5)
وتعتمد قيمة سعر التأمين على المعامل المخفض. وبهذه الطريقة، تم سحب سعر الأوراق النقدية النهرية القابلة للطي، وهو أعلى بكثير من السعر الذي تم تحصيله أثناء القرض. على سبيل المثال، خلال فترة الثلاث سنوات من الإقراض النشط بمعدل 10% من المعدل الحالي، يصبح المعدل الفعلي 19.46%، وهو ما يعادل ضعف المعدل الفعلي.
نتيجة لذلك، فإن ممارسة الحفاظ على القرض تنقل شراء مئات مئات الروبل لكامل مبلغ القرض، أحد الالتزامات التي تنشأ أثناء السداد المخطط للديون، يكمن في الفائض المعين للدين في أي الوقت خلال مدة الإقراض، وهكذا يبدو الأمر، كيفية تقسيم دفعة السداد إلى مبلغ سداد الدفعة الرئيسية بمئات الدولارات لكل قرض. ولهذا سميت بالقاعدة 78. يأتي اسم القاعدة من مجموع الأرقام التسلسلية لأشهر القدر الواحد (يوجد 78). من المقبول أن يتم أخذ القرض على أساس شهري. ممتدة إلى "القاعدة 78"، في الدفعة الأولى، يتم تحديد دفع مئات مئات الروبل بقيمة تساوي 12/78 من إجمالي المبلغ المتراكم بمئات الدولارات، ويذهب الجزء من المبلغ المفقود إلى سداد الدين الرئيسي. ومن دفعة أخرى لدفع مئات المائة ألف سنحتاج إلى 11/78 من إجمالي المبلغ المشحون بمئات المائة. ويصبح الدفع المتبقي لمئات الوحدات 1/78. كما أن الدفعات الشهرية تعتبر بمثابة تراجع في التقدم الحسابي إذن. يتم تسريع سداد الفوائد.
دعونا نلقي نظرة فاحصة على هذه القاعدة الخاصة بدفعات n من الصخور وp لكل نهر. أرقام الأشهر التالية بترتيب عكسي لها القيم t = pn، pn-1، pn-2، …، 1، ومجموع هذه الأرقام مكافئ:
س = ع (ص + 1)/2 (6)
وبالتالي فإن الأجزاء من المجموع المخفي لمئات المئات تصبح t/Q. يمكنك الآن معرفة المبالغ المطلقة لمدفوعات الفائدة:
دي ف - بيرفوسنا سوما بورغو (7)
تسمح لك "القاعدة 78" باستخدام طريقة الدفعات المتساوية في ساعة سداد قرض المعيشة. على ما يبدو، قبل هذه الطريقة، على مدار فترة السداد بأكملها، يدفع المودع بانتظام مبلغًا ثابتًا، يذهب جزء منه لسداد الدين، ويتم دفع الجزء الآخر على شكل مئات مقابل المنصب. يتغير حجم البرج بشكل منهجي. ونتيجة لهذا، ستتغير الدفعات الشهرية، وسيزداد المبلغ الذي يذهب لسداد البرج. قيمة الدفعة المنتظمة الواحدة ثابتة، وهي تساوي Y، والتي يمكن اعتبارها معاشًا ثابتًا، وبعد مساواة مجموع البوليفيات بالقيمة الدقيقة للقسط السنوي، يمكننا إزالة:
de anj هو معامل انخفاض إيجار النهر بمعدل j. (8)
بمعرفة مقدار أجل السداد، يمكنك وضع خطة لسداد القرض مقدمًا، حتى تتمكن من توفير مئات الديون الفائضة.
يرجع نجاح تطوير الائتمان السائل في البلدان الأخرى إلى حد كبير إلى عمل وكالات المعلومات المتخصصة في السوق: ما يسمى بمكاتب الائتمان ومكاتب البحث الائتماني (وتسمى أيضًا مكاتب البحث الائتماني - وكالات التحصيل).
في الرضاعة الطبيعية مواليد 2004. تم اعتماد القانون الاتحادي "بشأن تاريخ الائتمان" في الاتحاد الروسي. 1 مارس 2006 يُطلب من البنوك إرسال بيانات حول عملائها، الذين وافقوا على خطاب طوعي، إلى مكتب تاريخ الائتمان (BKI).
وفقا للمحللين، فإن خدمات وكالات التحصيل في روسيا ستكون بلا شك مطلوبة ويمكن للوكالات توفير التأمين لازدهار أعمالهم. في نهاية عام 2004، تم الإعلان عن إغلاق أول وكالة تحصيل في روسيا، وهي شركة سيكويا لتوحيد الائتمان، والتي كانت أهدافها الرئيسية هي حل مشكلة القروض المصرفية غير المضمونة للأفراد. روسيا لديها بالفعل العشرات من وكالات التحصيل.
د) الخدمات المصرفية بالعمولة
خدمات العمولة هي العمليات التي يقبل فيها البنك ثقة عملائه ويقوم بتحصيل الرسوم منهم على شكل عمولات. وعدد هذه العمليات في تزايد مطرد، ولا يهدر البنك أي أموال أو أموال عليها. تشمل معاملات العمولة الرئيسية ما يلي:
عمليات روزراخونكوفو-كاسوفا؛
عمليات الثقة؛
المعاملات بالعملة الأجنبية؛
خدمات المعلومات.
ترتبط المعاملات النقدية بالميزانيات العمومية الحالية بالروبل والعملات الأجنبية والمقاييس الحالية ومدفوعات العملاء.
هـ) العمليات بالمعادن الثمينة
يجوز للمصارف القيام بالعمليات التالية المتعلقة بالمعادن الثمينة:
شراء وبيع المعادن باهظة الثمن نقدًا وللعملاء (بموجب اتفاقيات العمولة والعمولة)؛
استلام المعادن الثمينة من الوديعة (قبل التقدم لمعرفة معنى المصطلح) لأسباب مادية وقانونية؛
وضع المعادن الثمينة باسمك ولحسابك في حسابات الودائع المفتوحة في بنوك أخرى، وإنشاء مراكز في المعادن الثمينة؛
منح والحصول على القروض بالروبل والعملات الأجنبية لتوريد المعادن الثمينة؛
تقديم خدمات حفظ ونقل المعادن الثمينة لوجود مادة معتمدة.
جميع البنسات والمطالب التي تنشأ عن التبادل المتبادل للمعادن باهظة الثمن بين سكان الاتحاد الروسي قد تنعكس في الدفع بعملة الاتحاد الروسي.
تنفذ بنوك الاتحاد الروسي عمليات باستخدام معادن ثمينة من حاويات معدنية. يتم فتح الصناديق المعدنية للأفراد والكيانات القانونية، بما في ذلك البنوك.
للحفاظ على المعادن الثمينة، تفتح الجرار الأكمام المعدنية لحفظها بشكل ممتاز.
المعادن الثمينة التي يقبلها العميل للادخار لا يتم استلامها في البنك ولا يمكن إيداعها في البنك باسمها وببنك رطب.
ولتنفيذ هذه العملية من جمع الرواسب ووضع المعادن الثمينة، تفتح الجرار حجرات معدنية منفصلة.
المعادن باهظة الثمن، والتي يتم التأمين عليها على قذائف معدنية غير معزولة، لها خاصية مختلفة من حيث وزن المعدن (بالنسبة للعملات المعدنية - عدد القطع) وقيمة مختلفة في الميزانية العمومية.
يحتفظ بنك روسيا بالسيطرة على العمليات الجارية المتعلقة بالمعادن الثمينة.
يوفر مبنى البنك المتوسط في Kozhen للأشخاص الاعتباريين والطبيعيين مجموعة واسعة من الخدمات. وتشمل هذه الخدمات: الإقراض السريع، والإقراض العقاري، وقروض السيارات، وبطاقات الائتمان.
تقدم البنوك أيضًا خدمات الاستثمار والتأمين، ومعاملات الإيداع، وتوفير صندوق ودائع آمن، والمعاملات النقدية.
إذا كان لديك الكثير من البنسات وترغب في استثمارها في مكان ما، فيمكنك الاتصال بمستشاري الاستثمار بسرعة.
عندما يرغب الناس في بدء عمل تجاري، ولكن ليس لديهم ما يكفي من المال، تقوم البنوك بإصدار القروض. يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض بدون دخل، مما سيساعد في دعم الشركات الصغيرة.
تقدم البنوك مجموعة متنوعة من خدمات التأمين لمقترضي القروض المؤقتة. يمكنك أيضًا التقدم بسرعة للحصول على برنامج التأمين التراكمي. على سبيل المثال، افتح قوقعة الطفل أو المتقاعد.
وبما أن الناس لديهم الكثير من الأوراق والنفقات القيمة، فمن الأفضل حفظها في البنك وليس في المنزل. تؤدي البنوك خدمة مثل توفير خزائن يمكن استئجارها على الإطلاق بأي شروط. من السهل جدًا الاستفادة من هذه الخدمة إذا كنت بحاجة إلى المغادرة لفترة طويلة. لذلك فإن كل الخطب القيمة ستكون من الأبرياء.
ويمكن لأي بنك أن يفعل الشيء نفسه. يمكن أن يكون الراتب أو الائتمان أو الشخصية. يمكن لحاملي البطاقة الحصول على كشف غير نقدي لبطاقاتهم. ونظرًا لعدم وجود خدمة معلومات عبر الرسائل النصية القصيرة، فإن كشوف الحسابات غير المكلفة ستكون أكثر دقة.
يمكن لحامل البطاقة البلاستيكية التحكم بجميع العمليات التي تتم على حسابه. استخدام البطاقة البلاستيكية أسهل بكثير. يمكنك الدفع في المتجر مقابل المشتريات باستخدام البطاقة. وبما أنك صاحب البطاقة الذهبية فسوف أرفع سلطتك.
يمكن للبنك أيضًا إجراء أي نوع من معاملات الصرف الأجنبي: شراء وبيع عملة أي بلد. ومن الممكن أيضًا إجراء نقل التكاليف في أي نقطة في العالم.
يمكنك الدفع للبنك مقابل فواتير الخدمات. سيكون أكثر ملاءمة وأسرع، وأقل في البريد. لدى البنوك محطات سريعة، والمزيد من أجهزة تسجيل النقد وأجهزة الصراف الآلي.
اقرأ أكثر:
-
لماذا من الممكن حقاً مواكبة الناس في هذا اليوم وهذا العصر دون استخدام بطاقة بلاستيكية؟
‾‾‾ -
لقد حظيت بطاقات الخصم من فيزا بزيادة كبيرة في موثوقيتها و...
‾‾‾
يتطور العمل المصرفي من العقول الصعبة. لتحقيق النجاح، قم بإنشاء طرق مختلفة للنصر. الفائزون هم أولئك الذين يرغبون في تنويع أنشطتهم من خلال تطوير منتجات فريدة من نوعها. اقرأ المزيد عن أنواع الخدمات المصرفية المتوفرة اليوم.
فهمتها
في الأدبيات الاقتصادية، أصبح مصطلح "المنتج المصرفي" شائعًا بعد تحول الاقتصاد إلى نظام السوق. تحته تكمن عملية أنشأها نظام مالي تهدف إلى تحسين أداء العقول. تفسير آخر: الخدمة المصرفية هي نتيجة نشاط يعمل كمنتج ويستهلك السوق للبيع.
تصنيف
للخدمة الفردية هناك:
- وحده (أعيد تخصيصه لمرافق محدد)؛
- الكتلة (تختلف حسب نوع الأصل).
تشمل المنتجات المصرفية ما يلي:
- محدودة، ثم بحصة خاصة للإصدار (السندات، اتفاقيات الائتمان، إلخ)، مخصصة لمشتري محدد؛
- لا يتم استبدالها بالكمية.
أنواع الخدمات المصرفية من حيث الشكل:
- ماينو (البنسات، الذهب، وحدة المعالجة المركزية، وما إلى ذلك)؛
- الحقوق (اتفاقية التمويل والتسهيلات الائتمانية وما إلى ذلك).
- ومن ظهر في السوق المالية أولاً؛
- جديدة في السوق الروسية.
أنواع الخدمات المقدمة للبنك هي:
- ائتمان؛
- إصدار البطاقات البلاستيكية؛
- الاعتمادات؛
- إيداع؛
- تأجير؛
- خدمة rozrakhunku rahunku؛
- المعاملات بالعملة الأجنبية؛
- التخصيم؛
- ماكينة الصراف الآلي؛
- إصدار وصيانة الأوراق القيمة؛
- الخدمات المصرفية المنزلية؛
- عمليات المصادرة؛
- "مبادلة" - من فضلك، الخ.
الخدمات المصرفية الرئيسية
RKO هي واحدة من المنتجات الأكثر شعبية. في السابق، لم تكن هناك عمولة لدفع ثمن السلع والخدمات من خلال السجل النقدي للبنك. ونتيجة لذلك، طورت الفروع عددًا كبيرًا من العملاء لم يتمكن متخصصو الأمن من التعامل معهم. ولذلك، بدأت البنوك في فرض عمولة على تحويل الرسوم، والتي يتجاوز حجمها بكثير تكلفة خدمة مماثلة يتم تنفيذها من خلال محطة الخدمة الذاتية. يتم تنفيذ جميع معاملات العملة حصريًا من خلال ماكينة تسجيل النقد. Ale RKO ليست الطريقة الرئيسية للحصول على الأموال من البنوك.
الوديعة عبارة عن تراكم البنسات المجانية مع مرور الوقت. يكسب البنك الأموال من المعاملات المالية التي يأخذ منها الأرباح. يتم تحويل مائة بالمائة من هذا الدخل إلى العميل مثل مدينة النبيذ. الودائع هي الطريقة الرئيسية لكسب المال. لذلك، يريد البنك المركزي إنشاء احتياطيات لأخذ الديون وإعادة تأمين غالبيتها إلى مطار الدوحة الدولي. خلال الأزمة، يزيد عدد الودائع. وهذا هو النوع الأكثر أمانا من الاستثمار، فهو الذي لا يدر دخلا، بل يعوض التضخم. 
والفضل هو دفع مبلغ على عقول الشروط والأخبار والدفع والدوران. وفي مثل هذه المجالات، يمكن للبنك أن يقوم بدور الراعي والدائن. يمكن للمؤسسة أن تقدم الأموال بشكل مستقل للأفراد والكيانات القانونية. يمكن تسمية هؤلاء الأشخاص بالنشطين. إذا كان البنك يحتاج إلى المال، فيمكنك إزالته من إعداد مالي آخر. يجب أن يطلق على هؤلاء الأشخاص اسم سلبي. شروط الخدمة وحقوق والتزامات الأطراف منصوص عليها في العقد. في أغلب الأحيان، يتم تمويل القرض من خلال مجموعة من الأموال من الودائع. ولذلك، فإن رسوم خدمة العقد تغطي النفقات على الودائع وتغطي الدخل من العقار.
القروض والودائع والتسويات النقدية هي أكثر أنواع الخدمات المصرفية شيوعًا.
عمليات الاستثمار هي استثمار الأموال في حكومة ملك الشعب. كأصل، ليس فقط البنسات التي يمكن استخدامها، ولكن الممتلكات.
صندوق الودائع البنكي عبارة عن خزنة يتم تأجيرها للعملاء. يمكنك توفير المال والمستندات والأشياء الثمينة الأخرى منها. تضمن هذه الخدمة للعميل السرية التامة. لا يقوم البنك بالتحقق من المعلومات عندما يبدأ في الادخار. بالنسبة للعميل الجلد، يتم فتح الوسط. عند إبرام اتفاقية، يشير الشخص إلى شخص موثوق به للوصول إلى الخزنة، ويتلقى مفتاحين مكررين. خاتم البنك باهظ الثمن. ولهذا السبب من المهم بشكل خاص الاهتمام بالاحتياجات الكبيرة، على سبيل المثال، توفير المال لشراء شقة أو سيارة. من المستحيل سحب مبلغ كبير من أحد الرفوف دون موافقة مسبقة. وإذا تم تجميد أصول العميل، على سبيل المثال، بسبب قرارات المحكمة، فلن يرتفع السعر في المنتصف. ومع ذلك، إذا قمت بحفظها في خزنة، فلن تتمكن من شرائها، ولا يمكنك التعامل معها عن بعد. للوصول إلى المركز، يتعين عليك تقديم جواز سفر ومفتاح، وفي بعض البنوك تحتاج أيضًا إلى اتفاقية خدمة.
كارتي
لتنفيذ عمليات فردية، لا تحتاج إلى فتح باب البنك. إذا كان العميل يريد استخدام خدمات مؤسسة ائتمانية في كثير من الأحيان، فسوف يحتاج إلى إصدار بطاقات مصرفية. هذه أداة دفع بلاستيكية متصلة بالأصداف ومصممة لسهولة الوصول إلى المحافظ. قم بإجراء معاملات العملة، ودفع ثمن الخدمات في منافذ البيع بالتجزئة وعبر الإنترنت، وتجديد أرقام الهاتف - كل هذه العمليات أسهل بكثير في المتابعة باستخدام البطاقة. وهي مقسمة إلى المدين والائتمان، الفردية والشركات، الشخصية والتراكمية. هناك أيضًا قسم كبير لأنظمة الدفع. الأكثر شعبية في العالم هي Visa و Mastercard و American Express. ونظام الدفع الجلدي له تصنيف خاص به يشير إلى مساحة النفايات البلاستيكية. وبالتالي، لا يمكن قبول بطاقة Visa Electron/Maestro إلا داخل بلد البنك المصدر لها، ويتم قبول البطاقة Standard/Classic في جميع دول العالم، وتسمح لك البطاقات البنكية البلاتينية والذهبية بدفع ثمن البضائع وتجميع المكافآت ، احصل على القروض واقترض المال، البرامج تتمتع بالولاء. . تسمى خدمات قبول الخدمات البلاستيكية الاستحواذ. يدفع البائع عمولة قدرها 2% من السعر الإجمالي. لا توجد عمولة على استخدام جميع أنواع البطاقات، بما في ذلك بطاقات الائتمان، وللحسابات غير المجهزة. عملة راكونكو ليس لها أي معنى. يمكنك دفع ثمن البضائع في أي مكان في العالم باستخدام بطاقة روبل من فئة خاصة. يتم صرف العملات تلقائيًا في لحظة خصم الأموال. 
الخدمات المصرفية المنزلية
عمليات الوساطة
تقوم البنوك اليوم بمعالجة معظم المدفوعات تلقائيًا. وهذا سيجعل الحياة أسهل بالنسبة للأشخاص التجاريين والطبيعيين، ويشير أيضًا إلى زيادة كفاءة الخدمات. وفي الوقت نفسه تظهر في السوق منتجات تقلد وظائف المنتجات القديمة ولكنها تبدو مختلفة.
التأجير هو عقد إيجار طويل الأجل يحفظ ملكية العقار من المؤجر. فبدلاً من الحصول على قرض لشراء سيارة وامتلاكها، يقدم البنك مساهمة مالية وينشئ شيئًا للإيجار ويحتفظ بحق الملكية. يقوم العميل بسحب السلال دون تأخير، ويتحمل التركيب رسوم إيجار بدون فاتورة. وفي هذه الحالة يقوم العميل بنفسه باختيار البائع والبضاعة والشركة لأسباب مالية. وبما أن الاتفاقية تنقل التكلفة الكاملة للملكية، فإن هذا النوع من الاتفاقيات يسمى مالي. إذا تم إبرام عقد الإيجار لمدة قصيرة، فهو عقد إيجار تشغيلي.
