Їм пропонується каско зі знижкою 45%.
«РЕСО-гарантія» почала переманювати клієнтів автокаско, пропонуючи перебіжчикам знижку на каско до 45%, йдеться на сайті компанії. Мінімальна знижка – 25%, а максимальну компанія готова надати клієнтам, які перейдуть із «Росдержстраху», розповідає керуючий продуктом управління роздрібного страхування Катерина Захарова.
«Росдержстрах» разом із групою банку «ФК Відкриття» перейшов до Фонду консолідації банківського сектора. Збиток страховика у 2017 р. становив 55,6 млрд руб.
Через складну ситуацію в «Росдержстраху» в РЕСО йде працювати все більше агентів «Росдержстраху» зі своїми портфелями, пояснює Захарова, а щоб полегшити їм перехід, компанія запропонувала їх клієнтам додаткові знижки. Скільки агентів «Росдержстраху» та їхніх клієнтів за каско залучила РЕСО, її представник у понеділок увечері уточнити не зміг.
Представник «Росдержстраху» не турбується з приводу дій РЕСО – цього року компанія має намір наростити частку на ринку автокаско, а спеціальні знижки різним клієнтам час від часу пропонують усі страховики. Так роблять багато хто, щоб переманити беззбиткових клієнтів за каско, згоден заступник гендиректора ТСК Василь Бусаров.
"Це має всі ознаки демпінгу, і подібні речі руйнують ринок", - обурений спецпропозицією "РЕСО-гарантії" Віталій Княгиничов, директор дирекції роздрібного бізнесу "Інгосстраху".
Каско зараз досить прибутково і «РЕСО-гарантія», швидше за все, вирішила посилити присутність у цьому виді, вважає директор групи рейтингів фінансових інститутів АКРА Олексій Бредіхін. За дев'ять місяців минулого року збитковість (виплати плюс витрати на ведення справ) за каско становила 45%, йдеться в огляді «Експерт РА». «РЕСО-гарантія», «Інгосстрах» і «Росгосстрах» опинилися серед компаній, які сильніше за інші скоротили внески по каско, зазначається там. У 2017 р. збори з автокаско впали на 4,8% до 162,5 млрд руб.
Керуючий партнер НРА Павло Самієв не пригадає випадків, коли страховик давав великі знижки по каско клієнтам конкретної компанії. Альфа-банк у січні пропонував клієнтам санованих банків «вітальний» овердрафт - антимонопольна служба (ФАС) перевіряла цю акцію щодо недобросовісної конкуренції, але порушень не знайшла.
ФАС перевірить дії «РЕСО-гарантії» щодо недобросовісної конкуренції, якщо надійде така скарга від учасників ринку, пообіцяв «Ведомостям» заступник керівника ФАС Андрій Кашеваров. Поки що підстав для перевірки «РЕСО-гарантії» ФАС не бачить.
Обіцяючи клієнтам «Росдержстраху» знижки, РЕСО може сформувати власний пул лояльних та вигідних клієнтів за каско, хоча в перший рік дії договору страхування для «РЕСО-гарантії» залучені з дисконтом страхувальники навряд чи будуть прибутковими, вважає Самієв. Компанії можна порівняти за величиною портфелів автокаско, але збитковість портфеля «РЕСО-гарантії» набагато менша, зазначає керуючий директор з рейтингів страхових та інвестиційних компаній «Експерт РА» Олексій Янін.
При складанні рейтингів страхових компаній оцінюються фінансові показники страховиків та результати народного голосування. Також у розрахунок береться частота судових позовів за участю страхових компаній та лояльність правил КАСКО.
Експертний рейтинг страхових компаній
Експертний рейтинг страхових компаній (або рейтинг надійності страхових компаній) складається на основі даних авторитетного рейтингового агентства Експерт РА. Під час визначення рейтингу оцінюються фінансові показники страховиків. Згідно з класифікацією «Експерт РА», використовуються такі оцінки:
- Максимальний рівень надійності.
- , , дуже високий рівень надійності.
- , , Високий рівеньнадійності.
- , , задовільний рівень надійності.
- , , задовільний рівень надійності.
- , , Низький рівень надійності.
- Дуже низький рівень надійності.
- Незадовільний рівень надійності.
- Невиконання зобов'язань.
- Введено тимчасову адміністрацію.
- Банкрутство, відкликання ліцензії, ліквідація.
- 3 СК – оцінка «Максимальний рівень надійності» (ruAAA): ВТБ Страхування, Інгосстрах, СОГАЗ.
- 10 СК – оцінка «Дуже високий рівень надійності» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахування, Альянс, ТСК, МАКС, Ренесанс Страхування, РЕСО-Гарантія, Росгосстрах, РСГБ-Страхування, Енергогарант.
- 13 СК – оцінка «Високий рівень надійності» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхування, Д2 Страхування, Зетта Страхування, Ліберті Страхування, Мафін, Медекспрес, ОСК, ПАРІ, Спаські ворота, Сургутнафтогаз, Чулпан, ЕРГО, Югорія.
- 10 СК – оцінка «Задовільний рівень надійності» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): АСКО-СТРАХУВАННЯ, Геополіс, ЄВРОІНС, Паритет-СК, ПОЛІС-ГАРАНТ, Згода, Стерх, Страхова група Страхування, УралСіб.
- 1 СК – оцінка "Низький рівень надійності" (ruB+, ruB, ruB-): Допомога.
- 1 СК – оцінка «Незадовільний рівень надійності» (ruCC): ВЕРНА.
Висока оцінка (ruА або вище) – це визнання надійності компанії з боку експертної спільноти. Описаний розклад відображає ситуацію на 19.03.2020.
Народний рейтинг страхових компаній
Страхувальники оцінюють різноманітні не очевидні показники роботи страхових компаній. Серед них, наприклад, якість послуг, доброзичливість персоналу, швидкість обслуговування, швидкість оформлення необхідних документіві так далі. При цьому регіональна компанія може отримати високу оцінку, а велика страхова організаціяз розгалуженою мережею філій, навпаки, «піти в мінус».
Народний рейтинг страхових компаній має низку особливостей. Так, страхувальники набагато частіше діляться невдалим досвідом, і негативних відгуків більше, ніж нейтральних чи позитивних. Крім того, відгуки далеко не завжди є об'єктивними. Іноді повідомлення із надто емоційним відтінком залишають страхувальники, які самі порушили умови договору, та не отримали компенсації внаслідок власних дій.
Кожен може вплинути формування народного рейтингу – цього достатньо залишити відгук про роботу страхової компанії .
Фінансовий рейтинг страхових компаній
Фінансовий рейтинг порівнює страховиків на підставі статистичних показників. В основі фінансового рейтингу лежить офіційна звітність страховиків, яка щокварталу публікується Центробанком Росії. У розрахунок приймаються продажі страхових послуг юридичним та фізичним особам.
Ключовий оцінюваний показник – рівень виплат. Рівень виплат показує відсоток зборів, який страхова компаніявиплатила за рік як страхове відшкодування. Оптимальний рівень виплат російському ринку становить приблизно 55-65%.
Якщо відсоток дуже великий (скажімо, 75% і від) – страхова компанія неадекватно оцінює ризики чи значно скорочує обсяги продажів. Обидві ситуації говорять про потенційні фінансові проблеми страховика.
Якщо відсоток занадто маленький (скажімо, 40% і менше) – страховик, ймовірно, економить на виплатах. Компанія занижує суми страхових відшкодувань або часто відмовляє у виплаті страхових випадків. Непрямо підтвердженням такої гіпотези є судовий рейтинг страхових компаній. Якщо компанія «економить» на виплатах, майже, напевно, у неї також великий відсоток судових розглядів стосовно заявлених збитків.
Судовий рейтинг
Судовий рейтинг оцінює, скільки судових позовів за участю страхової компанії припадає на один заявлений страховий випадок. Не завжди страховики судяться зі страхувальниками. Деколи опонентами у суді виступають дві страхові компанії. Також фінансисти судяться з іншими суб'єктами права у нестрахових справах, наприклад, з орендодавцями чи державними органами.
Однак практика показує, що левова частка судових розглядів припадає саме на позови зі страхувальниками. Ось чому судовий рейтинг страховиків дозволяє досить точно оцінити ймовірність судового позову при заяві страхового випадку.
Рейтинг лояльності правил страхування
Рейтинг лояльності КАСКО допомагає зрозуміти наскільки правила добровільного автострахування компанії враховують інтереси автовласника. Чим вища лояльність правил, тим менша ймовірність виникнення спірних ситуацій при врегулюванні збитку.
Майже кожному водієві хочеться придбати обов'язкову страховку за низькою ціною. Пропозицій багато - тут за 7000 рублів, там за 8000, а тут і зовсім за 1500. З чим пов'язана така різниця, і чи варто платити більше? У якій компанії краще оформити ОСАЦВ?
Розкид цін серед страхових компаній
Різниця вартості обов'язкового страхування в різних страховиків становить приблизно 20% і пов'язана вона з використанням цінового коридору. Тобто їм дозволено проводити розрахунок у проміжку від мінімального базового тарифу до максимального. На легкові авто - це 3432 руб. та 4118 руб. відповідно.
Також вартість поліса залежить від віку водія, стажу, типу ТЗ та потужності двигуна, регіону проживання та ін. Наприклад, молодому водієві страховка обійдеться дорожче, ніж досвідченому. А мешканцю Москви дешевше, ніж громадянину, прописаному у Санкт-Петербурзі.
Але якщо в тому самому населеному пунктіза однакових умов (вік, стаж, авто і т.д.) ціни у страховиків відрізняються, вибирайте більше дешевий варіант. Висока вартість пов'язана з розрахунком за максимальним тарифом, рідко з включенням додаткових послуг. Від них можна відмовитись, справа ця суто добровільна. Зобов'язання у тому та іншому випадку страховик повинен виконати у потрібному обсязі.
Базові тарифи встановлені державному рівні, і страхові агенти немає права завищувати чи занижувати їх. Тому вартість 1500 крб. на автострахування - явна ознака підробки. Купивши її, автовласник ризикує сам виплачувати збитки постраждалій стороні, якщо з його вини сталася ДТП. Домогтися страхової виплати за такою страховкою практично неможливо.
То в якій компанії краще оформити ОСАЦВ? У надійній, яка зможе виконати свої зобов'язання у необхідному обсязі та у встановлений термін.
Найнадійніші страховики Росії, чи де краще купити ОСАЦВ?
У нашій країні чимало чесних та порядних страховиків, але до п'ятірки найкращих входять:
АльфаСтрахування
Зображення 1: Логотип АльфаСтрахування.
Зображення 1: Логотип АльфаСтрахування.
Один з найбільших російських страховиків, що пропонує більше 100 страхових продуктів для приватних та юридичних осіб. Має понад 270 регіональних представництв. Знаходиться у десятці найкращих страховиків. Популярна через вигідні ціни на ОСАЦВ.
Ресо-Гарантія
Зображення 2: Логотип Ресо-Гарантії. Компанія пропонує понад 100 видів страхових послуг. Має країною понад 850 філій. Славиться дуже швидким оформленням виплат.
Інгострах
Зображення 3: Логотип Інгосстраху. Засноване підприємство ще у Радянському союзі. Має понад 80 філій. Є можливість оформити поліс через мобільний додаток.
ТСК
Зображення 4: Логотип ТСК. Має країною понад 600 філій. Відшкодовує збитки протягом 5 днів.
Росдержстрах
Зображення 5: Логотип Росдержстраху. Клієнтами групи є понад 26 млн росіян. Має понад 3000 філій.
Про кожну компанію в мережі є погані та хороші відгуки. Хтось скаржиться на нав'язування додаткових послуг, інших не влаштовують терміни відшкодування збитків тощо. А комусь, навпаки, сподобалися швидкість обслуговування, вартість полісу, можливість оформлення страховки в онлайн режимі та ін.
Визначитись, де краще оформити ОСАЦВ, допомагають . Скористайтеся нашим сервісом, порівняйте результати та виберіть найкращий варіант.
Коротке порівняння страховиків з п'ятірки найкращих
Яка компанія краща за ОСАЦВ? Дослідженням надійності займаються рейтингові агенції. Найпопулярніше в Росії - "Експерт РТ".
Для оцінки діяльності страховика береться до уваги:
- Надійність.
- Розмір статутного капіталу.
