Непогашений іпотечний кредит додає складнощів при розлученні. У колишнього подружжя виникає безліч питань. Як при розлученні ділиться іпотечна квартира? Хто і в якому розмірі буде виплачувати кредит надалі? Що робити з созаемщиком іпотеки при розлученні?
Що говорить закон
При розлученні принцип розділу іпотечного майна полягає в тому, що воно ділиться між колишнім подружжям навпіл. Це стосується і квартири, купленої в шлюбі.
При цьому зовсім не важливо, на кого оформлений кредит. Фінансові зобов'язання перед кредитною установою покладаються в рівній мірі на обох подружжя, і вони повинні їх виконувати навіть після розірвання шлюбу.
У розлучається подружжя всього кілька варіантів вирішення проблеми непогашеної іпотеки:
- продовжувати виплачувати кредит на колишніх умовах;
- поділити квартиру і борги;
- погасити іпотеку достроково і продати квартиру;
- перестати платити кредит і дочекатися поки банк сам продасть квартиру на аукціоні.
І якщо з першим варіантом все начебто ясно, то вже другий викликає складності. Як правильно вчинити, коли при розлученні необхідно розділити квартиру, обтяжену іпотекою?
Чому заперечують банки
У Сімейному кодексі сказано, що при розділі спільного майна подружжя необхідно розділити і їх спільні борги. А Цивільний кодекс прямо вказує, що такий поділ боргів можливе лише за згодою кредитора, тобто банку. Але більшість позичальників, намагаючись розділити житло і одночасно суму боргу, отримують від кредиторів відмову. Заперечують банки тому, що при розділі боргових зобов'язань відповідальність позичальників замість солідарної стає часткової.
Іншими словами, банк втрачає можливість вимагати повернення всієї суми за квартиру з будь-якого з колишнього подружжя, що йому зовсім не вигідно. А громадяни, одного разу отримавши відмову, втрачають право повторно звернутися до суду з позовом про поділ.
Ділимо іпотечну квартиру в суді
Як же юридично грамотно обійти заперечення кредитної установи? З чого почати?
Для цього юристи радять спочатку подати позов тільки про розподіл спільного майна подружжя, а спільний борг перед банком не ділити.
Тоді суд буде змушений виходити з того, що розділ квартири, обтяженої іпотекою, відноситься до сфери сімейних правовідносин і регулюється виключно сімейним законодавством. І згоду банку стає не потрібним.
І незважаючи на те, що борг перед банком ще залишається солідарним, з'являється законна можливість обійти заперечення кредитної установи, і поділити боргові зобов'язання так, як розведені подружжя домовилося між собою.
Наведемо алгоритм розділу іпотечного житла:
Крок 1. Один з колишнього подружжя звертається до суду з позовом про поділ спільного майна.При цьому вимоги про те, щоб поділити сам іпотечний борг не висуває. Тоді суддя змушений буде розглядати справу тільки в межах заявленого позову. Оскільки в результаті розділу квартири банк не втрачає право вимагати повернення всієї суми боргу у будь-якого з подружжя, то суд має право прийняти рішення без його згоди. Розділити житло можна по-різному. Навіть повністю вивести одного співвласника зі складу залогодателей, переоформивши на іншого всю квартиру. Судова практика за 2019 рік знає такі прецеденти.
Як же тепер переоформити сам кредитний договір, наприклад, щоб борг виплачував той з подружжя, на якого повністю оформлена нерухомість?
Крок 2.Після вступу в силу рішення суду потрібно звернутися до Єдиного державного реєструправ за новим свідченням на житло.
Крок 3. З рішенням суду, свідченням і спільною заявою від обох подружжя потрібно попросити кредитора внести зміни до іпотечного договору. Так як нерухомість вже поділена або переоформлена на одного з розведеного подружжя, заперечувати банку не має сенсу. Як доказ наводимо офіційну відповідь Агентства з іпотечного житлового кредитування: «Відповідно до рішення суду Агентство готове внести зміни в документи кредитної справи та заставну при наявності волевиявлення всіх позичальників».
Але все це можливо тільки в тому випадку, коли колишнє подружжя прийшли до взаємної згоди про порядок виплат по іпотеці.
Якщо не домовилися
Якщо не вдалося домовитися, то найкращим виходом буде продати нерухомість і розділити залишилися після виплати боргу гроші.
Зараз украй нерозумно в такій ситуації - зовсім перестати платити кредит і дочекатися моменту, коли банк зверне стягнення на квартиру. Так позичальники втратять не тільки своє житло, але і велику частину виплачених за нього грошей.
А якщо житло куплено до шлюбу?
Буває, що квартира була куплена в іпотеку одним з подружжя ще до вступу в шлюб. Тоді при розлученні права на неї матиме той з них, на якого оформлений кредитний договір. Ну а другий має право вимагати через суд відшкодування йому половини коштів, які були витрачені з сімейного бюджету на виплату іпотечного кредиту.
Іпотека при розлученні подружжя з дітьми
Коли в родині є неповнолітні діти, суд може відступити від загального правила Сімейного кодексу і розділити майно не навпіл, а збільшити частку в квартирі того з подружжя, з ким залишається дитина.
Військова іпотека і розлучення: що робити?
При розірванні шлюбу квартира, куплена по військовій іпотеці, залишається особистим майном військовослужбовця, оскільки вона купувалася на кошти спеціального цільового призначення.
Розділ її законом не передбачений. І після розлучення пільговим позичальником і платником відсотків як і раніше залишається той з подружжя, хто оформляв кредитний договір.
Іпотека і шлюбний договір
Більшості суперечок при розділі іпотечної квартири можна уникнути, якщо попередньо укласти шлюбний договір. Зробити це можна як перед вступом у шлюб, так і під час сімейних відносин.
Ще раз підкреслимо, що в разі поділу квартири в іпотеці при розлученні, кращою стратегією між колишнім подружжям буде стратегія на мирне врегулювання суперечок, що виникають.
Відео: Іпотека і розлучення
Читайте також:
10 Comments
По-перше, суд не має екстрасенсорні здібності, і про військову іпотеці потрібно було заявляти.
По-друге, є можливість апеляційного оскарження.
Ви маєте рацію про гуманізм. В результаті бардак небаченої сили. Бідні мужики вже не знають як впорається з бабами повіями, незалежно від того військовий він або цивільний!
Ні чого подібного, суд нормальним чином ділить квартиру навпіл придбаної по військовій іпотеці. Військовослужбовець продовжує залишати здоров'я на службі за цю квартиру, а його колишня нормальним чином перекидається з іншим дядьком на присудженої судом ½ квартири. Наш суд найгуманніший суд у світі !! :)
Чи може суд без моєї згоди за позовом колишньої дружини вивести мене з титульного позичальника
Я згоди давати не хочу так як це моє єдине житло
І який зустрічний позов або дії зробити щоб не сталося цього
Здрібнів зараз мужік.Жена повія а якщо він козел і стрибає на все що шевелітся.І що залишається дружині сидіти і чекати зморив погоди.Бедние чоловіки.
Люди ви чого зовсім ох ... їли! У мене зараз ситуація така: розлучення з мужем- військовослужбовцям, після 12 років шлюбу і 3-ма неповнолітніми дітьми. Квартира куплена в шлюбі і пройшла я з ним від самого низу до верху. І тепер ви милі чоловіки, що хочете сказати, щоб я прибрала з квартири з трьома дітьми, залишивши перекидатися свого чоловіка з якоюсь повією!
Знаєте чоловіки я Вас не звинувачую, у Вашому вихованні винні ваші батьки, якби Ви з дитячих років бачили любов і ласку, то все було б добре, а коли любить один, все погано і не знаєш, що краще піти або залишитися. Коли любиш ніколи не зрадиш і будеш любити до кінця своїх днів!
Вітаю! Підкажіть будь ласка, якщо іпотека взята 3 місяці тому, а зараз зроблять родичі договір дарування на внесення початкового капіталу. При розлученні цей договір буде мати силу?
Законодавство влаштовано так, що при будь-яких спірних питаннях вигоду завжди отримає жінка, а мужик в неудел. Так само і тут виходить, якщо є дитина, то 63% квартири залишається колишньою. Так що перш ніж вступати в союз на умовах сьогоднішнього сімейного кодексу, який виключно заточений під жінку 100 раз всвесьте все + і - Погляньте навіть тут більшість «озброюватися» жінок вивчають як грамотно розвести лоха на квартиру)))
Однак це не так, особливо якщо у подружжя є майнові зобов'язання перед один одним і неповнолітні діти. Добре, якщо майно є власністю - особистої або спільної подружжя, а що робити, якщо нерухомість знаходиться в іпотеці? Як її ділити, хто буде виплачувати борг і чи мають право на неї претендувати спільні діти? Щоб відповісти на всі ці питання необхідно не тільки звернутися до законодавства РФ, а й врахувати ряд додаткових умов - коли була придбана квартира і як оплачувалася? Тому від нас вимагається довести всі важливі моменти порядку поділу заставного майна.
Неважливо коли бралася іпотека - до реєстрації шлюбу або після, банк повинен бути в курсі про зміну статусу позичальника, так як при розлученні можуть змінюватися майнові права і обов'язки за іпотечним договором. В результаті чого кредитна організація складає додаткову угоду до основного договору. Підписують його обоє. Такий варіант можливий при мирному врегулюванні питання розділу іпотечної квартири. Якщо подружжя не може добровільно поділити майно, тоді конфлікт врегулює суд в присутності третьої сторони - банку.
Правила розділу квартири
Майно, нажите в шлюбі, вважається спільним, незалежно від того, хто і скільки заробляв. Дане правило регулюється Сімейним Кодексом статтею 39 пункт 1 і каже про рівне поділ між подружжям. Однак, з огляду на ряд різних сімейних обставин, розділ може бути не завжди рівним. Розглянемо кожен випадок окремо.
Іпотека взята до шлюбу
Відповідно до Сімейного Кодексу майно, придбане до шлюбу, належить до особистої власності і (стаття 38 СК РФ). Це правило і не виключає кредитне майно. Однак дуже часто на практиці відбувається, коли позичальник взяв житло в іпотеку, виплачував її певний час, а після одружився і проживає в цій квартирі разом з новою сім'єю. Якщо квартира продовжує виплачується спільно після вступу в сімейні стосунки, то інший член подружжя, який не прописаний в договорі в якості власника, має повне право також претендувати на частку нерухомості, так як сімейний бюджет - це спільно нажите майно яке після розлучення в обов'язковому порядку ділиться порівну між подружжям. Це правило буде дотримуватися навіть за умови, якщо один з подружжя не працював, наприклад, займався будинком і виховував дітей.
Як показує судова практика, зазвичай інший член подружжя може претендувати на меншу частку квартири, яка дорівнює його законною половині в загальній сумі погашених коштів по кредиту з сімейного бюджету. Складніше ситуація при. Поки житло не буде здано в експлуатацію, його розділити не можна.
Таким чином, якщо квартира була придбана до шлюбу, можливий наступний результат розділу:
- Квартира не ділиться, якщо вона була придбана до шлюбу і виплачена.
- Квартира буде ділитися, якщо частина кредиту була оплачена в шлюбі із загального сімейного бюджету. Але ділитися буде згідно пропорційно вкладеним коштам, так як власник частина її гасив до шлюбу самостійно.
- Квартира залишиться позичальнику, а другою згідно оплаченим засобів на які претендує інший член подружжя, може бути виплачена компенсація або передано інше майно, рівнозначне його грошового участі.
- Якщо один із подружжя брав участь у виплаті іпотеки, то квартиру можна продати або розділити отримані кошти рівнозначно їх вкладення.
Тут дуже важливо привести докази на суді, про те, що на погашення кредиту були витрачені сімейні гроші - чек, квитанції, виписка по рахунках, інше.
Розділ іпотеки в цивільному шлюбі
Такого поняття, як громадянський шлюб не передбачено Сімейним Кодексом, та проживання двох людей на одній житлоплощі НЕ прирівнюється до офіційних відносин. А, отже, норми закону на них не поширюються. Тому все, що вони разом придбають за час спільного проживання, чи не буде ділитися за законом порівну. Вирішити питання розділу, якщо кожен з подружжя цивільного шлюбу купував будь-який з видів майна, можна тільки за домовленістю, мирним шляхом. Якщо на цьому грунті виникають суперечки, то квартира буде одноосібним володінням, тобто того, на кого оформлена іпотека. Винятком може стати тільки той випадок, якщо вам вдасться довести, що ви витрачали свої гроші на погашення чужого позики. І тоді на основі доказів можна подавати позов до суду, щоб змусити власника квартири або повернути вкладені кошти, або наділити частиною квартири, сумірною вкладенням.
При наявності шлюбного договору
Єдиним випадком, коли норми Сімейного Кодексу. Підписується шлюбний договір добровільно, після узгодження всіх важливих пунктів сімейного життя і в тому числі майбутнього розділу після розлучення. У ньому обов'язково потрібно прописати всі умови поділу майна, порядок майнових прав, частки, а також можливе пайову участь дітей. Скласти договір можна як до реєстрації шлюбу, так і після. Його наявність істотно спростить процес розлучення, а також виключить можливі конфлікти при розділі. На сьогоднішній день, на жаль, подружні пари рідко вдаються до такого способу правового регулювання сімейних питань, всього 5%.
При наявності шлюбного договору, його копія повинна бути підшиті до загального кредитного справі в банку по іпотеці.
Іпотека взята під час шлюбу
Ще раз повернемося до статті 39 СК РФ, де чітко прописано правило розділу спільно нажитого майна між подружжям після розлучення в рівних частках і іпотечна квартира не є тому виключенням. Якщо подружжя вирішило взяти іпотеку після реєстрації відносин, то незалежно на кого буде оформлено кредитний договір, інший член подружжя виступає созаемщиком, тобто при наявності заборгованості, відповідальність за платежами лягає на його плечі. Саме тому він в рівних частках претендує на даний вид нерухомості.
Розділ можна буде зробити після повного погашення заборгованості або продати квартиру за згодою банку і розділити виручені кошти навпіл. Якщо після розлучення у одного з подружжя немає можливості далі платити залишок іпотеки, то він може відмовитися від квартири на користь другого (стаття 252 ЦК України), або після повної виплати буде автоматично претендувати на меншу частку. Дане питання є досить складним і суперечливим, тому найчастіше вирішується через суд.
Як розділити квартиру якщо є діти
Це питання піднімається досить часто, але по закону, стаття 39 СК РФ спільно нажите майно відноситься тільки до подружжя, діти участі тут не приймають. Вони можуть претендувати на квартиру, тільки в результаті смерті батька або матері. Тобто самі діти не отримують ніякої частку в майні, але можуть пом'якшити обставини при розділі, якщо залишаються проживати з одним із батьків. Наприклад, за рішенням суду матері з дітьми можуть присудити більшу частку нерухомості (стаття 39 пункт 2 СК РФ), особливо якщо:
- дитина або мати тимчасово або на постійній основі визнаний недієздатним або непрацездатним;
- у них немає своєї житлоплощі для проживання після розлучення;
- чоловік завдав істотної шкоди сімейному бюджету без поважних причин.
Тобто, судові пристави можуть відхилятися від загальноприйнятих рамок закону з метою. Така ситуація не є поодиноким випадком. Головне довести необхідність цих процесів. Але дане правило згідно із законом не поширюється на погашення кредитної заборгованості. Залишок боргу, щоб отримати свою частку в майні, обидва чоловіки повинні гасити рівнозначно, якщо тільки батько сам не проявити ініціативу взяти на себе більшу частину, враховуючи матеріальне становище матері з дитиною. Тоді це правило необхідно зафіксувати документально, щоб не виникли суперечки після повної виплати іпотеки.
Дітям також може належати частина майна, якщо батьки самі виявили бажання вписати їх в договір. Однак розпорядитися своєю часткою можна тільки після настання 14-річчя. Якщо дитина має часткою іпотечного майна, і залишається жити з одним з батьків після розлучення, то їх частки підсумовуються.
Розділ кредитного боргу
Як ви зрозуміли, розділ іпотечної квартири може відбуватися абсолютно по-різному, все залежить від конкретної ситуації, умов придбання та вкладених коштів. Що стосовно залишку заборгованості за кредитом, то тут правильно, якщо борг буде ділитися між подружжям, відштовхуючись від майнової частки кожного, тобто пропорційно (стаття 39 частина 3 СК РФ). Якщо ситуація стандартна, то, так само як і спільно нажите майно, борги повинні розділитися порівну. Дане питання підлягає оскарженню до 3-х років після розірвання шлюбу, завдяки чому, у вас є достатньо часу, щоб по справедливості розділити кредитну заборгованість і отримали належні частку на квартиру.
Подружжя має право не тільки розпоряджатися спільно загальним сімейним бюджетом, незалежно від того хто більше заробляв, а й спільно повинні відповідати за наявними борговими зобов'язаннями (стаття 45 частина 2 СК РФ).
Один з подружжя відмовляється виплачувати свою частку
Не менш рідко зустрічається ситуація, коли один з подружжя після розлучення не може або не бачить сенсу далі платити кредит, тим самим, нібито знімаючи з себе цю посаду. Хоча відповідно до Сімейного Кодексу він повинен це робити і самостійно приймати рішення не має права. В іншому випадку, якщо весь вантаж боргу лягає на плечі одного чоловіка, то і майнові права можуть автоматично перейти до справного платника. Якщо при цьому отказник не має нічого проти, то краще відразу написати відмову і переоформити кредитний договір на одного чоловіка. Така дія відбувається тільки за згодою банку.
Інша ситуація, це коли один з подружжя відмовляється платити по кредиту, незалежно від причин, але при цьому не відмовляється від своєї частки, яка належить йому за законом. Не кожен, хто приймає таке рішення, замислюється про наслідки. При накопиченні великої суми заборгованості (для цього іноді достатньо буває всього 4-5 місяців несплати), банк не тільки підсумовує борг, а й нараховує на нього пеню, а це не завжди маленький відсоток, в результаті чого загальна заборгованість по кредиту тільки збільшується.
Якщо по накопиченню величезної суми заборгованості, банк піддається великим ризикам неповернення, в результаті чого може виставити нерухомість на продаж (після кількох попереджень клієнту). Квартира зазвичай виставляється на торги, де ціна її встановлюється нижче ринкової. Тобто за фактом, банк здійснює реалізацію майна за заниженою ціною, щоб компенсувати залишок по кредиту, а різницю віддає вам на руки. Як ви зрозуміли, ця різниця може бути набагато менше, ніж ви заплатили за весь час кредиту. Тому ви програєте відразу по двох позиціях - і квартиру не отримаєте, і грошова різниця буде істотно менше. Але якщо це єдиний варіант вирішення непростої ситуації, то отримані гроші після реалізації іпотечної квартири будуть ділитися, або навпіл, або за домовленістю між подружжям в залежності від вкладу кожного при погашенні кредиту.
Військова іпотека
Стаття 36 Сімейного Кодексу прямо відповідає на це питання - цільові державні кошти, в тому числі і трудові доходи не відносяться до спільно нажитого майна, а значить, не підлягають розділу. Саме до цього числа відноситься військова програма, яка спрямована на забезпечення житлом військовослужбовців. полягає в тому, що держава виділяє 2,4 млн. рублів на покупку квартири шляхом оформлення іпотечного договору і поки військовослужбовець працює в органах Міністерство оборони сплачує за нього зі страхових відрахувань, платежі по кредиту. Тобто, якщо військовослужбовець дотримується умов договору і весь цей час служить державі, то квартира йому дістається на безоплатній основі. А це означає, що дана квартира не може бути розділена або переоформлена на іншого члена сім'ї, так як угоди безоплатного характеру є особистою власністю одного з подружжя. На неї можуть претендувати члени першого споріднення тільки після смерті власника.
Але, як завжди потрібно згадати про поодинокі випадки, які відносяться до нестандартних ситуацій. Так як за програмою НІС держава бере на себе тільки 2,4 млн. Рублів, а в обласних містах цієї суми не завжди вистачає для покупки гарної квартири, то подружжя могли внести додаткові кошти зі свого сімейного бюджету. Довести факт збільшеної суми по кредиту нескладно. Тому різниця буде ділитися між подружжям під час розподілу майна навпіл. Різниця це може виплачуватися за рахунок власних коштів власника або після повного погашення кредиту та продажу квартири. Також можливий варіант замінити грошову різницю коштів за програмою НІС і фактичної вартості квартири, іншим майном, щоб не реалізовувати її, після повного погашення.
Так як квартира по військовій програмі є одноосібною власністю, то заборгованість за кредитом власник повинен погашати самостійно.
Іпотека з материнським капіталом
Стаття 10 Федерального Закону № 256, пункт 4 говорить про те, що. Неважливо, на яку частину кредиту були спрямовані державні кошти - на внесення початкового внеску або на зменшення загальної заборгованості, за підсумком, виплачена квартира ділиться на всіх порівну, наприклад, якщо в родині 4 людини - 2 батьків і 2 дітей, то кожному дістається по ¼ частини. Продати нерухомість і розділити отримані кошти порівну не вийде, так як материнський капітал не може бути виражений в грошовій формі, за цим строго стежать органи опіки і пенсійний фонд, що відповідають за цільове їх використання. Якщо, після розлучення немає можливості далі платити по кредиту, то банк разом з органами опіки можуть дати згоду на продаж, однак при дотриманні наступних умов:
- що житлові умови дітей, які не погіршаться;
- їх рівнозначні частки закріпляться за іншою нерухомістю;
- буде куплено менше житло, але без участі додатково позикових коштів, але при цьому зі збереженням виділеної квадратури на кожну дитину;
Якщо продається тільки частка батьків або розмінюється на меншу квартиру, зі збереженням лише часткою дітей, щоб закрити іпотеку, то тут дозвіл органів опіки не знадобиться.
Тобто ситуація досить складна і її необхідно вирішувати спільно не тільки двома чоловіками, але і за участю банківської організації, а також органів опіки. Добре, якщо ви скористаєтеся допомогою досвідченого в цих справах юриста, який підкаже більш грамотний вихід з такої ситуації. Пам'ятайте, що якщо ви вирішили обійти таку ситуацію хитрим обманним шляхом, то суд може визнати цю угоду недійсною через що у вас не буде ні грошей, ні квартири.
Продати квартиру, виплатити борг, розділити залишок грошей
Варіантів з продажем квартири ми розглянули вже кілька, відштовхуючись від способу покупки квартири. Таке вирішення питання іноді залишається єдино вірним, так як розділити частки дуже складно, проживати далі спільно неможливо, а платити залишок по кредиту ще кілька років, не завжди доцільно, особливо коли немає власне житла. Тому краще втратити трохи на вартості квартири, але на руки отримати гроші, які раніше були за неї виплачені. Для реалізації такого рішення, спочатку необхідно отримати згоди від банку. Якщо ви самостійно знайдете покупця, то можливо нічого не втратите на вартості, продавши за аналогічну ціну або навіть вище (що буває нечасто, так як не всі хочуть зв'язуватися з переоформленням прав по іпотеці). Якщо питанням продажу займається кредитна організація, то вартість майна практично завжди нижче ринкової, так як вона буде виставлятися на торги.
Як ви зрозуміли, питання з розділом іпотечної квартири після розлучення залишається одним з найскладніших, так як кожен випадок має свої тонкощі. Якщо ви не хочете втратити покладену за законом вам частку майна, то поставтеся відповідально до цієї проблеми. Ознайомтеся зі схожими випадками судової практики, проконсультуйтеся з юристом і звести все за і проти, а тільки потім приймайте рішення.
Наші читачі запитують, як буде ділиться іпотека при розлученні подружжя, яке має дітей. Сама процедура розлучення не є причиною для зміни умов по житловому кредиту. Подружжя далі нестимуть солідарну відповідальність по іпотеці.
Що говориться в законодавстві?
У Сімейному Кодексі РФ вказані такі права подружжя, які мають дітей, іпотечну квартиру і розлучаються:
- Спільне майно подружжя - будь-яка власність, яка була нажита в шлюбі (при цьому не має значення, на кого вона оформлена).
- Раніше платежі були виплачені за рахунок загального майна чоловіка і дружини
- Так як подружжя несуть солідарну відповідальність, то банк змусить їх після розлучення спільно погашати кредит.
- ділиться на дві рівні половини. Але якщо в сім'ї є діти, то той з батьків, з яким вони будуть проживати, отримує більшу частину житла.
Відповідальність за іпотеку несуть обоє незалежно від того, хто укладав договір з банком. Деякі банки можуть зажадати дострокового погашення позики, дізнавшись про майбутнє розлучення. Детальніше про те, як правильно гасити іпотечну позику на будинок або квартиру, можна прочитати в цій статті.
Важливо: в кожному подібному випадку є безліч нюансів, які обов'язково будуть враховуватися банківською організацією. Якщо ви з колишнім чоловіком не можете прийти до єдиного рішення, яке б влаштовувало обидві сторони, то ви завжди можете звернутися в суд. Керуватися при цьому потрібно Сімейним кодексом, Цивільним кодексом, федеральним законом «Про іпотеку», і, звичайно ж, вашим договором.
Але і тут варто пам'ятати про те, що не існує єдиного сценарію розвитку подій, у кожній справі будуть виноситися абсолютно унікальні рішення, прецедентів для орієнтиру просто не існує. На жаль, дуже важко буває дійти згоди, тому що повинні враховуватися думки відразу декількох сторін.
Як може ділитися нерухомість і борг?
Варто зазначити, що такий поділ не завжди відбувається за стандартним сценарієм, кожен випадок індивідуальний. У всіх різні обставини, доходи.
Можливі наступні варіанти:
- При наявності згоди банку можна внести зміни до іпотечного договору і розділити відповідальність за погашення заборгованості на певні частини.
- При наявності шлюбного договору або через суд квартира може ділитися за згодою.
- Квартира по суду ділиться навпіл, інше можливо тоді, якщо один з подружжя зможе довести, що тільки він брав участь в.
- Угода може бути переоформлена тільки на одного, але тільки якщо банк упевнитися в його платоспроможності, хорошої кредитної історії, надійності як платника. Майбутньому позичальникові важливо знати, як зберегти кредитну історію позитивної, незважаючи ні на що, про це докладно розповість даний огляд.
- Якщо один з подружжя відмовляється вносити гроші в рахунок погашення кредиту, то після розлучення борг повністю переходить на плечі другого співпозичальника. Якщо він не згоден, то квартира буде виставлена банком на продаж.
- Чоловік, який покриє перед кредитором весь борг, може в судовому порядку вимагати грошову компенсацію від другого, відповідно до внесеної сумою.
- Якщо внески по іпотеці не надходять протягом 3 місяців і більше, житло буде виставлено на аукціон, а позичальники отримають залишок коштів після продажу і погашення заборгованості. Якщо в квартирі прописана дитина, то його потрібно виписати. Суд може дати відстрочку на пошук нового житла. Якщо за рішенням суду дитина не буде вчасно виписаний, то органи опіки можуть поставити питання про позбавлення батьківських прав на підставі того, що батьки не можуть забезпечити нормальні умови для проживання дітей.
- Іпотечна квартира може бути продана колишніми чоловіком та дружиною, щоб погасити заборгованість. Залишок ділиться між подружжям. Про те, як продати житло під іпотекою, читайте.
важливі моменти
Перед тим, як вирішуватиметься на якісь дії, уважно ознайомтеся з вашим кредитним договором, за можливості зверніться до відділення банку для отримання консультації з вашого запитання. Дуже часто в договорі прописано, що подружжя стають созаемщиками, що вигідно для всіх - збільшується загальний дохід, для банку це додаткова страховка і т.д.
Що виявляється на практиці? Найчастіше там є ще одна приписка, в якій мовиться, що при розлученні умови договору не змінюються. Це означає, що якщо одна зі сторін відмовиться від продовження виплат, то всі зобов'язання повністю перейдуть на другого співпозичальника. І оскаржити це буде дуже важко.
По суті, у вас залишиться всього 3 варіанти розвитку подій: продовжувати платити спільно, знайти відсутню суму боргу для дострокового погашення, або продати заставну квартиру банку. У багатьох випадках використовується саме третій варіант, щоб задовольнити інтереси і кредитора і боржників.
Якщо при придбанні нерухомості був використаний
Дані статистики говорять про те, що значна частина шлюбів в нашій країні розпадається. Непростий шлюборозлучний процес часто ускладнюється наявністю кредитних зобов'язань або неповнолітніх дітей, а поєднання обох факторів здатне створити важковирішувану проблему. Як поділити квартиру в іпотеку при розлученні з неповнолітніми дітьми - рекомендується дізнатися заздалегідь перед прийняттям остаточного рішення про розрив шлюбного союзу, що допоможе легше пережити непростого для сім'ї події.
Основні принципи розірвання шлюбу
Іпотека при розлученні подружжя з дітьми і розділ нажитого в шлюбі майна регулюються законодавчими нормами. У законах чітко визначено поняття сім'ї, прописані основні положення про права та обов'язки подружжя по відношенню до суспільства і власним дітям. Дія норм поширюється тільки на сімейні союзи, офіційно узаконили стосунки і проживають у шлюбі. На «цивільний» союз, незважаючи на їх численність у сучасному суспільстві, норми сімейного законодавства не діють.
Розлучення, коли є іпотека і неповнолітні діти, передбачає розділ не тільки матеріальних цінностей, а й наявних боргів. У частині кредитних взаємин таке правило означає, що в процесі проходження офіційної процедури розлучення подружжю необхідно врегулювати питання поділу іпотечних зобов'язань. Сьогодні в рамках кредитного процесу діє правило, що при отриманні чоловіком статусу позичальника інший стає созаемщиком. При неможливості головного боржника погашати іпотеку робити це буде зобов'язана друга половина. Існуюче загальноприйняте правило діє при наявності наступних умов:
- позика була отримана в зареєстрованому шлюбі;
- є свідоцтво про проходження державної реєстрації спілки;
- відсутня шлюбна угода, що містить особливі умови.
Відповідно до загальноприйнятих правил, нажиті при проживанні в шлюбі матеріальні цінності відносяться до категорії спільно нажитого майна і при розриві офіційних відносин діляться навпіл. Правило діє і відносно зобов'язань по кредиту. Що означає рівне їх розподіл і отримання кожним чоловіком при розлученні рівного розміру боргів. Принципової різниці того, на кого саме був оформлений договір позики, не існує. І в процесі ділення діє принцип рівного співвідношення. Виняток становить шлюбна угода, що передбачає специфічні умови.
Як ділиться квартира в іпотеці при розлученні, якщо є дитина, залежить від сукупності життєвих обставин. На практиці при проживанні в сім'ї дітей, які не досягли повноліття, суд часто виносить інше рішення, і перевага може отримати особа, з яким в майбутньому будуть жити діти. Заборгованість по іпотеці може оплачуватися подружжям в рівних співвідношеннях або пропорціях, визначених судовим рішенням.
При виділенні права власності враховуються інтереси дітей, тому що виховує їх батько на практиці частіше отримує більшу частку.
Наявність статусу співпозичальника: які варіанти існують?
Дані статистики говорять про те, що в переважній більшості в процесі кредитування передбачено участь дружина як созаемщика. Для громадян це означає, що при розлученні вони повинні мати узгоджене рішення про те, як бути з іпотекою при розлученні, якщо є діти, і з ким буде організовано їх проживання після розірвання союзу.
Прийти до взаємного рішення краще до розірвання союзу, так як відсутність мирного вирішення проблеми в подальшому може призвести до виникнення прострочень і нарахування штрафів. Небезпека полягає не тільки в зростанні кредитного боргу, при декількох простроченнях і порушення пунктів укладеного договору банк має право подати позов до суду про накладення арешту на заставу і подальшої його реалізації. Для подружжя це стане сумним варіантом розвитку ситуації, підсумком якої може стати втрата житла.
Рішення мирного характеру і врегулювання того, як розділити іпотеку при розлученні, якщо є діти, передбачає кілька варіантів. Після розірвання відносин може бути прийняте одне з таких угод:
- рівний розподіл кредитних зобов'язань протягом дії кредитного договору;
- відмова одного з подружжя, передача обов'язків в погашенні позики та подальших прав володіння іпотечними майном після погашення кредиту;
- отримання згоди кредитної організації на реалізацію квартири з метою її продажу і погашення за рахунок виручених коштів заборгованості за кредитом, розподіл залишку;
- повне виплата по позиці, реалізація житла і розподіл отриманих від угоди коштів згідно з досягнутими домовленостями.
При прийнятті рішення про поділ іпотеки важливо враховувати те, що останній варіант для сім'ї з дітьми є найпростішим, але на практиці важко досяжним. Така ситуація пов'язана з тим, що вільних коштів для можливості моментального погашення позики знайти не представляється можливим.
Розподіл зобов'язань по кредиту часто викликає опір з боку кредитної організації, так як для банку наявність созаемщика є кращим варіантом в порівнянні з ситуацією з 2 основними позичальниками. При неможливості боржника виплачувати позику, обов'язки по його виплаті покладаються на созаемщика. При розподілі кредитних обов'язків колишнє подружжя відповідають тільки за своїми боргами.
Іпотека завжди передбачає наявність заставного майна і накладене на нього на час дії кредитної угоди обтяження. Для учасників кредитного процесу це означає неможливість продажу його без узгодження з банком. Основна складність полягає в тому, що отримати таке схвалення від кредитної організації досить складно, а спроба знайти покупця на іпотечну квартиру скрутна. Підвищити шанси на продаж закладеного майна можна, тільки істотно знизивши ринкову вартість житла.
Особливості поділу зобов'язань
Загальне правило рівного розподілу нажитого в шлюбі часто змінюється при народженні дітей. Суд визначає яка частка повинна належати подружжю з урахуванням факту того, з ким після розірвання шлюбу залишаться проживати неповнолітні діти. При цьому розмір частки безпосередньо залежить від кількості неповнолітніх дітей.
Ситуація обліку прав дітей діє беззастережно тільки в ситуації, коли іпотека була оформлена в шлюбі. В іншій ситуації виникають складності і без судових розглядів домогтися іншого результату розвитку подій з високою ймовірністю не вийде. Можливі такі життєві ситуації:
- кредит оформлений до отримання свідоцтва про одруження, але кошти на її погашення прямували з бюджету сім'ї;
- оформлення кредиту пройшло в спільному проживанні без укладення шлюбу.
Розраховувати на вдале вирішення проблеми в таких обставинах складно і виграти справу представляється можливим тільки при наявності вагомої доказової бази, наочно демонструє те, що в щомісячних виплатах по кредиту брав участь не тільки головний позичальник, але і інша особа у вигляді колишнього чоловіка. Допомогти в цьому можуть чеки, квитанції, виписки з розрахункового рахунку, докази про відсутність в цей період джерела доходу у фізичної особи. Фахівці радять в складних ситуаціях звертатися до допомоги юристів, які практикуються на шлюборозлучних процесах.
Наявність в сім'ї неповнолітніх дітей вимагає залучення органів опіки, які контролюють дотримання їх прав. Якщо після проведення процедури розділу малюки будуть зобов'язані переїхати в місце проживання з більш поганими умовами, то суд має право дати право одноосібного користування квартирою чоловіком і дітьми, які проживають разом з цією особою. В цьому випадку другого з батьків буде покладена компенсація в розмірі належної йому частки.
Важливі моменти розлучення
Сьогодні на ринку іпотечного кредитування є багато банківських продуктів, за допомогою яких є можливість отримання кредитних коштів для придбання власного житла. При наявності маленьких дітей і укладанні кредитного договору важливо розуміти особливості кредитування в рамках окремих програм.
Військова іпотека
Норми сімейного законодавства у вигляді рівного отримання прав і обов'язків між подружжям не поширюються на випадки, коли кредит оформляється за програмою для військових. Для участі в них контрактник отримує статус учасника НІС і на його особистий накопичувальний рахунок регулярно надходять кошти з державного бюджету. Після закінчення визначеного законодавством терміну військовослужбовець має право направити їх на погашення позики.
Важливо розуміти, що власником іпотечного житла є тільки військовослужбовець. Діти і дружина не має права претендувати на нерухомість, якщо вона була придбана в рамках програми для військових і повністю оплачена за рахунок накопичувального рахунку. Для сім'ї і дітей при розлученні це означає, що вони надалі не повинні погашати позику, а й власником іпотечної нерухомості стати не зможуть.
На практиці складається ситуація, при якій засобів державної підтримки виявляється недостатньо для придбання бажаного виду житла, і сім'я з дітьми змушена після оформлення кредиту погашати його з залученням власних коштів. У такій ситуації військовослужбовець буде зобов'язаний виплатити компенсацію в розмірі суми, що перевищує розмір цільового фінансування.
Неможливість військовослужбовця виконати іпотечні зобов'язання означатиме, що відповідальність несе тільки він. У такій ситуації друга половина після розлучення не буде мати відношення до кредитних зобов'язаннях щодо його погашення.
Придбання житла в новобудові
Процес кредитування житла в новобудовах має ряд особливостей. При розлученні важливе значення має момент виникнення права власності. Згідно з діючими нормами, позичальник стає господарем нерухомості тільки після здачі об'єкта в промислову експлуатацію. З урахуванням такої особливості при розлученні існує два варіанти:
- в період здачі об'єкта подружжя перебувало в шлюбі, що означає рівні права і обов'язки подружжя розділ буде відбуватися за правилом рівного розподілу;
- введення в експлуатацію стався після отримання свідоцтва про розлучення, в ході судового розгляду буде визначений розмір компенсаційних виплат одного з подружжя.
Материнський капітал
Сьогодні часто в рамках процесу кредитування подружжя залучають кошти материнського капіталу, що представляє собою один з варіантів отримання державної підтримки для вирішення житлового питання багатодітними сім'ями. Вона виражається в отриманні фіксованого обсягу коштів, на які сім'я може розраховувати після народження другої дитини.
Засоби капіталу можна витратити на оплату першого внеску по іпотеці, виплату відсотків або погашення основної суми боргу. Саме таку можливість в більшості випадків використовують російські родини. Оплата нарахованих пені та штрафів за допущені при погашенні позики прострочення чинним законодавством сьогодні заборонена.
Після розлучення право на повернення витрачених сум власниця не має. Після розірвання шлюбного союзу кредитні зобов'язання можуть ділитися:
- в рівних пропорціях;
- на підставі часткою, визначених рішенням суду;
- за досягнутим взаємною згодою.
Жінка в декреті часто не працює і основним джерелом доходу є зарплата чоловіка, при розірванні союзу вона отримує рівні обов'язки в подальшому погашенні позики і певної частки іпотечного майна. При використанні коштів материнського капіталу обов'язковою умовою є виділення частки на кожного члена сім'ї, тобто неповнолітні діти також стають власниками житла.
Як спростити процедуру розлучення при іпотеці?
Кредитні організації негативно ставляться до зміни змісту іпотечного угоди, тому навіть угода подружжя про згоду розділу іпотеки часто не є гарантом того, що банк піде на переукладання договору. Для виключення такої ситуації юристи радять подавати позов до суду і не згадувати при цьому про наявність спільно придбаних боргових зобов'язань. У цьому випадку суд керується нормами сімейного законодавства і отримання згоди на розділ прав і обов'язків від кредитора не рахується обов'язковим.
Послідовність дій при розлученні і наявність іпотеки:
- оформлення і подача одним з подружжя позову з вимогою провести поділ спільного майна;
- проходження в реєстрі переоформлення прав власності;
- звернення в банк і надання рішення суду;
- проходження процедури переоформлення кредитної угоди.
Процедура розірвання шлюбних відносин з неповнолітніми дітьми здатна бути тривалою за часом. У ряді випадків суд має право прийняти рішення і відкласти момент розриву відносин, при наявності сумнівів у правильності прийнятого подружжям рішення. У зв'язку з такими моментами бажано врегулювати питання про виплати по позиці.
При розірванні шлюбу будуть потрібні наступні документи:
- паспорта подружжя;
- документи на іпотечну нерухомість і інші правовстановлюючі папери;
- виписка з органу державної реєстрації про наявність обтяження;
- кредитний договір;
- документи на дітей;
- довідка про суму кредитної заборгованості.
На будь-якому з етапів процесу розлучення можливе укладання взаємної угоди і досягнення домовленостей, які визначаються подружжям самостійно.
висновок
Що робити з іпотекою при розлученні подружжя, якщо є діти, залежить від ряду обставин. Згідно загальноприйнятим нормам, спільно нажите майно і боргові зобов'язання підлягають розподілу між подружжям у рівних пропорціях. Наявність неповнолітніх дітей змінює правила розділу і суд може визначити інші умови, що стосуються іпотечних зобов'язань і прав володіння житлом. Норми сімейного права поширюються тільки на офіційно зареєстровані шлюби, але при наявності достатніх підстав можливо отримати право у володінні іпотечним майном при знаходженні в «цивільному» шлюбі. Підсумковий результат поділу майна часто залежить від того, залучалися до процесу кредитування кошти цільового використання.
Задайте питання юристу безкоштовно!
Коротко опишіть в формі вашу проблему, юрист БЕЗКОШТОВНОпідготує відповідь і передзвонить протягом 5 хвилин! Вирішимо будь-яке питання!
