Внутрішнє протистояння між колишніми партнерами у проекті створення найбільшої у Росії приватної банківсько-страхової групи переростає в активне протистояння з перспективою розгляду в судах. Угода про партнерство між групами "Росдержстрах" та "Відкриття" була укладена у 2016 році.
Колишній власник компанії "Росдержстрах" та її колишній президент Данил Хачатуров на прес-конференції в центральному офісі "Інтерфаксу" в середу заявив про повне дотримання домовленостей щодо угоди з банком "Відкриття". Водночас іншою стороною - групою "Відкриття" - жодних зобов'язань, які обговорювалися під час укладання угоди з продажу "Росдержстраху", не було виконано, сказав він.
"Ми думали та сподівалися на переговори. Цих переговорів немає. Переговори з нами ведуться через пресу. Це дивно. Я вже мовчу про кримінальні справи", - заявив Д.Хачатуров. Він зізнався, що розглядає можливість подання позовів, пов'язаних з угодою, укладеною з банком "Відкриття", в результаті якої до банку "Відкриття" перейшла ціла низка активів групи "Росдержстрах".
"Інсинуації з приводу того, що ми щось не доробили, не додали, не мають під собою жодного ґрунту. Ми всі віддали, все, що було на той момент, на кінець 2016 року, на балансі чи групі, все те, що належало мені", - все перейшло групі "Відкриття". Інше питання, що основна історія угоди полягала в тому, що і група "Відкриття" мала багато зобов'язань, жодні з зобов'язань не виконуються, продовжив він.
Відповідно до колишніх домовленостей Д.Хачатуров передавав "Відкриттю" такі свої активи, як "Росдержстрах", РГС банк та НВФ "Росдержстраху". Крім того, у рамках угоди передавалися 2 тис. об'єктів нерухомості. В результаті операції Д.Хачатуров мав отримати частку в об'єднаній компанії, але за збігом обставин змушений був передати всі активи задарма.
"Такий актив, як "РМР Життя", не передавався з іншими активами групи, оскільки належав не мені з 2015 року", - пояснив Д.Хачатуров. Та обставина, що до "Відкриття" пізніше перейшла компанія "Капітал Страхування", він пояснив тим, що вона була на балансі ПАТ "Росдержстрах". Д.Хачатуров сказав журналістам, що його володіння у цій компанії не було.
У свою чергу на прес-конференції в "Інтерфаксі" президент футбольного клубу ЦСКА та компанії "РГС Життя" Євген Гінер підтвердив, що виступає кінцевим власником цієї компанії та компанії "РГС Медицина", яка спеціалізована на обов'язковому медичному страхуванні (ОМС) і входить до топ-3 за кількістю застрахованих громадян. З 2015 року він виступав власником компаній за опціонною угодою, тепер його права остаточно оформлюються, отримано дозвіл ФАС Росії.
ЗАДУМАНО З РОЗМАХОМ
"Я робив разом з "Відкриттям", який мав 3 трлн рублів активів, найбільший приватний фінансовий банк і найбільшу страхову групу в країні. з величезною його філійною мережею по країні та армією продавців "Росдержстраху". Від угоди переваги отримували обидві сторони. Усі виходили переможцями", - розповів Д.Хачатуров на прес-конференції.
Проте особливістю ситуації виявилися одночасні проблеми учасників угоди. За визнанням колишнього власника "Росдержстраху", до кінця 2016 року йому було очевидно, що компанія отримає за підсумками 2017 року збиток у 30 млрд рублів. Після цього Д.Хачатуров прийшов на переговори в ЦП із планом порятунку та потенційним інвестором.
Угода з банком "Відкриття" була укладена у квітні 2016 року, а з червня почалися труднощі вже біля самого банку, тепер він проходить процедуру санації, його капітал було доведено до 1 рубля під час санації. Потім банку знадобилася докапіталізація, він розробив стратегію розвитку до 2021 року. "Росдержстрах" розглядається в цій стратегії невід'ємною частиною. До кінця 2020 року СК має отримати прибуток 20 млрд рублів. За підсумками 2018 року його прибуток виявиться невеликим.
Коментуючи підсумки діяльності "Росдержстраху" в 2017 році, Д.Хачатуров сказав: "Згідно з даними річного звіту по МСФЗ, збиток "Росдержстраху" склав 58 млрд рублів. Ці втрати діляться на дві частини. Одна половина - це ті самі наші очікування і збитки від операцій ОСАЦВ на суму 30 млрд рублів, решта - результат переоцінки цінних паперів самого банку "Відкриття" на балансі "Росдержстраху" (як повідомлялося раніше, згідно з річним звітом "Росдержстраху", понад 29 млрд рублів збитку компанія отримала через знецінення акцій банку " Відкриття" та облігацій однойменного холдингу).
"За перший квартал цього року "Росдержстрах" вже отримав прибуток. За рахунок чого? За рахунок того, що радикально скорочувалася за останні 3 роки частка ОСАЦВ, яка в 2015-2016 роках досягала 40% від загальноросійських зборів за цим видом. , що почали працювати норми про натуральне відшкодування в ОСАЦВ, проводилася жорстка політика скорочення продажів.Все правильно зробили.Молодці.Не бачу у "Росдержстраху" проблем ні з резервами, ні з активами. згідно з звітністю щодо МСФЗ банку, становив 32 млрд рублів у 2017 році", - сказав Д.Хачатуров.
НАСТУП
Активні наступальні дії на партнерів виявилися несподіваними, зізнався Хачатуров журналістам. Так, за його словами, порушення кримінальної справи проти його брата та найближчого партнера Сергія Хачатурова "вибухнуло мозок".
Раніше повідомлялося, що Лефортовський суд Москви 13 червня планував розглянути клопотання про продовження терміну тримання під вартою колишнього віце-президента "Росдержстраху" С.Хачатурова та домашнього арешту екс-акціонера Росдержстраху банку Надії Клепальської, обвинувачених у розтраті. Слідство просить продовжити їм запобіжний захід ще на три місяці, до 17 вересня. Їм висунуто звинувачення за ч. 4 ст. 160 КК РФ (розтрата чи присвоєння чужого майна в особливо великому розмірі). Затримання відбулося у Москві 17 квітня співробітниками ФСБ. 18 квітня Лефортівський суд Москви за клопотанням ФСБ обрав їм запобіжний захід. С.Хачатуров був до 16 червня поміщений у СІЗО "Лефортове". Як зазначають ЗМІ, сума викраденого може становити у кілька разів більше 1 млрд. рублів - до 5 млрд. рублів; однак, точний розмір слідчі все ще встановлюють. С.Хачатуров свою провину не визнає.
Д.Хачатуров у середу визнав, що порушення кримінальної справи проти його брата та партнера С.Хачатурова також пов'язане з іншою частиною укладеної угоди між групою "Росдержстрах" та банком "Відкриття".
Минулого тижня Московський арбітражний суд отримав позов "Росдержстраху", який належить санованому банку "Відкриття", на 116 млрд рублів, претензія пов'язана з неправомірним використанням товарного знаку, Основна сума вимог становила 2 млрд рублів, решта - пені та штрафи. Аналогічний позов направлений до компанії "РГС Медицина", сума вимоги невідома. Як пояснив журналістам президент футбольного клубу ЦСКА та компанії "РГС Життя" Є.Гінер, "самих позовів компанії поки не отримували, але знають про них". За його словами, оцінка бренду компанії "Росдержстрах Життя" проводилася індивідуальним приватним підприємцем з регіону.
"РГС Життя" ніколи не було на балансі "Росдержстраху". Це самостійний бізнес, як і НПФ, і Росдержстрах банк. Вони пов'язані брендом і в деяких місцях сіткою. Свого часу ми придбали страховика життя групи "Відкриття", і бренди використовувалися взаємно ще 2 роки. Одним із ключових положень угоди 2016 року з холдингом "Відкриття" був спільний продаж у мережах. Ці домовленості досягалися та фіксувалися за англійським правом у Лондоні", - уточнив Д.Хачатуров під час прес-конференції.
Є.Гінер підтвердив, що угода між компанією "РГС Життя" та "Росдержстрахом" діє і сьогодні. "До недавнього часу "Росдержстрах" і банк "Відкриття" справно отримували комісії від продажу продуктів "РМР Життя". Повідомлення про намір розірвати чинні угоди "РМР Життя" не отримувала", - заявив Є.Гінер.
Відповідаючи на запитання представників ЗМІ, Хачатуров висловив категоричну незгоду з тим, що страхова компанія"Росдержстрах" проходить санацію. "Немає санації у "Росдержстраху" - це принципова річ. Жодної санації у групи "Росдержстрах" немає. Жодних державних грошей у "Росдержстраху" немає, жодних боргів перед групою "Відкриття" ні у мене, ні у "Росдержстраху" немає. Якщо кому Не подобається договір, який існує, можна подати на його розірвання", - заявив колишній власник "Росдержстраху".
"Мені незрозуміла логіка, за якої заперечуються частини угоди при тому, що сама вона не заперечується", - пояснив екс-глава "Росдержстраху". При цьому він уточнив, що, "звичайно, про повернення самого "Росдержстраху" не йдеться". Уточнити можливі позиції, сформульовані у позовах, чи їх суми Д.Хачатуров відмовився, заявивши, що такі рішення можуть бути ухвалені найближчим часом.
Водночас він наголосив, що він сам і нинішній власник компанії "РГС Життя" Є.Гінер готові вести діалог із зацікавленими сторонами для того, щоб зняти всі спірні моменти та вирішити всі питання у досудовому порядку.
ІСТОРІЯ ПИТАННЯ
У середині серпня 2017 року ФАС Росії схвалила угоду між "Росдержстрахом" та структурою власника "Відкриття холдингу" Вадима Бєляєва "Відкриття інформ". Фактично страхова компанія була під управлінням менеджерів "Відкриття" вже з лютого 2017 року, повідомляв "Росдержстрах". Передбачалося, що колишній власник страховика Д.Хачатуров отримає в об'єднаній структурі міноритарний пакет, але частки так і не отримав. Офіційно банк "Відкриття" оформив контроль над "Росдержстрахом" 28 серпня 2017 року. Пізніше ЦБ оголосив про санацію банку разом із страховою компанією. Наразі банку належить 96,66% у "Росдержстраху".
Наприкінці 2017 року голова "Відкриття" та голова ради директорів "Росдержстраху" Михайло Задорнов заявляв в інтерв'ю газеті "Коммерсант", що в компанії "згори до низу панувала крадіжка". Він визнав, що збитки у сфері ОСАЦВ могли вплинути на фінансові результати компанії, але в той же час зазначив, що компанія просто погоріла на тому, що модель її бізнесу ніяк не відповідає сьогоднішньому дню і ніколи не була спрямована на те, щоб приносити акціонерам. легальний прибуток". "Мабуть, акціонери "Росдержстраху" воліли якимось іншим чином отримувати бенефіт від володіння компанією", - сказав він.
Як повідомлялося, раніше "РГС Життя" входило до групи "Росдержстраху". Після того, як "Росдержстрах" поряд з банком "Відкриття" увійшов до периметра фінансового оздоровлення, що проводиться ЦБ РФ, виявилося, що з 2016 року кінцевим бенефіціаром страховика життя є Алхас Сангулія. На початку 2018 року Є.Гінер заявив про те, що з листопада 2015 року всі права на компанію "РГС Життя" належать йому.
Докапіталізація "Відкриттям" "Росдержстраху" в 2017 році досягла 106 млрд рублів, повідомляв страховик у своєму прес-релізі з посиланням генерального директора"Росдержстраху" Ніколауса Фрая.
Головною проблемою всіх фінансових організацій, ліквідацією чи санацією яких займається ЦБ, були перекоси в корпоративному управлінні. Про це розповів у ході однієї із сесій Міжнародного фінансового конгресу перший заступник голови ЦБ Сергій Швецов, навівши за приклад нещодавні кейси банку «ФК Відкриття» та «Росдержстраху». На його думку, до плачевної ситуації в обох випадках привели ради директорів, які працюють лише «для галочки», тоді як насправді всі рішення приймали тіньові директори.
Перший заступник голови ЦБ Сергій Швецов назвав головною причиною краху великих фінансових організацій, що перейшли під контроль регулятора перекоси в корпоративному управлінні. «У Банку Росії є спеціальний підрозділ, який проводить розслідування у разі, якщо (у фінансових організаціях) відбувається щось, що виходить із норми. Може, десь це проблеми кредитної політики, десь – кредитування акціонерів, десь – просто тупо вкрали, але скрізь є дефект корпоративного управління», – заявив він у ході виступу на Міжнародному фінансовому конгресі (цитата з РБК).
Свої слова пан Швецов проілюстрував двома прикладами: кейсами банку «ФК Відкриття» та «Росдержстраху». За словами першого заступника голови ЦБ, в обох випадках усі стратегічні рішення приймав тіньовий директор, поради директорів існували «для галочки».
За його словами, тіньовий директор обирав до ради директорів «зручних» для себе людей. «У випадку з "Відкриттям", я думаю, рада директорів була повністю впевнена, що відповідальність несе акціонер або представник акціонера, цей тіньовий директор. І рада директорів займалася комплаєнсом з погляду виконання мінімальних вимогМосковської біржі з знаходження акцій ПАТ "Відкриття" у списку котирування. Ні керівник "Відкриття", ні акціонер, ні менеджмент сприймали раду директорів не як орган управління, а як комплаєнс з точки зору регулювання», - пояснив пан Швецов (цитата по ТАРС). За його словами, він не вірить, що колишній президент банку та голова ради директорів «Відкриття Холдинг» Рубен Аганбегян не мав належної кваліфікації для розуміння своїх функцій. "Він чудово розумів, але тим не менш допускав", - сказав пан Швецов. Практична діяльність ради директорів «Відкриття» зводилася до заочних голосувань з операцій із зацікавленістю, пише ТАСС із посиланням на заступника голови наглядової ради Московської біржі, члена поточної ради директорів банку «ФК Відкриття» Андрія Голікова. "За минулий рік було близько 50 порад директорів проведено і з них дві - в очній формі", - зазначив він.
Банк «ФК Відкриття» потрапив під санацію у рамках нової схемифінансового оздоровлення наприкінці серпня 2017 року. У січні 2018-го процес було завершено, банк перейшов із відомства департаменту фінансового оздоровлення ЦП під контроль департаменту нагляду за системно значущими кредитними організаціями. У рамках оздоровлення банку ЦП викупив додаткову емісію «ФК Відкриття» на суму 456,2 млрд руб. та надав банку 111 млрд руб. у формі депозитів. Пан Аганбегян був звільнений з посади президента банку та виведений зі складу ради директорів «Відкриття Холдингу» у вересні 2017 року. Наприкінці січня 2018 року його було призначено на посаду радника гендиректора інвесткомпанії «ВЕБ Капітал». У середині травня 2018 року пан Аганбегян був знову затверджений як кандидат на посаду незалежного директора в новий складради директорів Ростелекома (цю посаду він обіймає протягом кількох років).
Страхова компанія «Росдержстрах» потрапила в периметр санації банку «ФК Відкриття» у серпні 2017-го. У грудні того ж року Михайло Задорнов, який згодом очолив банк «ФК Відкриття», заявив, що в «Росдержстраху» «панував злодійство зверху до низу», компанія реалізовувала бізнес-модель, яка «ніколи не була спрямована на те, щоб приносити акціонерам легальний прибуток ». У квітні 2018 року Лефортівський суд Москви заарештував колишнього віце-президента компанії Сергія Хачатурова, якого підозрюють у великій розтраті. Офіційних претензій до колишнього власника великого страховика - Данила Хачатурова - поки не висувалося.
У жовтні 2017 року пан Швецов заявляв про готовність ЦП «реанімувати» законопроект щодо підвищення відповідальності керівників публічних компаній, який було ухвалено у першому читанні ще у 2010 році.
В даний час він, як і раніше, знаходиться на розгляді в Держдумі. Наступним кроком, за його словами, має стати ухвалення закону про легалізацію тіньових директорів. «Ми маємо кардинальним чином підвищити реалізацію фактичної відповідальності за використання недобросовісних дій. Тільки це може збалансувати ті переваги, які сьогодні одержують недобросовісні гравці. При цьому дуже важливим є впровадження інституту "тіньового директора"»,- заявляв тоді пан Швецов. За його словами, нонсенсом є ситуація, коли ЦБ включає до свого чорного списку не тих людей, які спілкуються з регулятором, поки фінансова організація ще діє. "Тіньовий директор також повинен нести відповідальність, а не ховатися за людьми, яких він найняв", - зазначав пан Швецов.
За словами Туліна, власники банку самі звернулися до ЦБ. «Власники банку зрозуміли, що доведеться визнати факт зниження регуляторного капіталу перед аудиторами, і перед рейтинговими агентствами, — додав він. — Капітал банку, який публікується у звітності, мабуть, суттєво завищили».
При цьому детально розписувати, як банк дійшов поточної ситуації, представники Банку Росії не стали. Відмовилися вони й повідомити цифри, що характеризують масштаб лиха та необхідну суму підтримки. «Ми не даватимемо опис деталей та конкретних операцій, багато є питань. Це дуже цікаве явище – банк «ФК Відкриття», – сказав Тулін. За його словами, обсяг дірки у капіталі банку буде визначено тимчасовою адміністрацією.
Помітного ефекту для ринку від санації «Відкриття» ЦБ не очікують. «Якби йшлося про відкликання ліцензії чи мораторію на задоволення вимог, то ризики були б для сектора, а зараз йдеться про суттєве підвищення фінансової стійкості банку. Ми не очікуємо жодних потрясінь у банківському секторі в найближчому майбутньому», — заявив Тулін.
Рішення про санацію банку «Траст», яка стала однією з причин проблем «Відкриття», було прийнято ЦБ у грудні 2014 року. Конкурс на санацію виграв банк «Відкриття», який отримав на оздоровлення банку 127 млрд. руб. від Банку Росії Однак пізніше дірка в капіталі «Трасту» зросла, і наприкінці 2015 року «Відкриття» звернувся до ЦП за новим кредитом на суму 50 млрд руб., отримання якого затяглося. ЦБ оголосив повторний конкурс на санацію банку, на участь у якому, крім «Відкриття», подав заявку Альфа-банк, проте у вересні 2016 року свою заявку банк відкликав. Банк зазначав, що проведення повторного відбору санаторів можливе лише в тому випадку, якщо виявлено негативні факти, пов'язані з діями поточного санатора, а отже, «Відкриття» мало бути відсторонено від конкурсу.
Найбільші випадки санації банків у Росії
Банк «ФК Відкриття» у ренкінгу «Інтерфакс-100» за два квартали 2017 року посідає шосте місце за обсягом залучених коштів населення (573,8 млрд руб.) та сьоме місце за величиною активів (2,45 трлн руб.). Це перший випадок санації банку у складі системно значимих кредитних організацій.
До цього найбільшим випадком санації вважався Банк Москви (нова назва - БМ-Банк), у якого на момент санації було близько 147 млрд. руб. залучених коштів населення. Статутний капітал Банку Москви було збільшено на 100 млрд руб., Інвестором виступила група ВТБ. Також АСВ надало банку позику на 295 млрд руб. У травні 2016 року банк ВТБ завершив процедуру приєднання Банку Москви.
Банк "Траст" на момент санації в 2014 році тримав 138 млрд руб. коштів фізичних осіб. Для допомоги банку АСВ виділило 99 млрд руб. за рахунок коштів Банку Росії. Також АСВ надало фінансову допомогу інвестору - банку "ФК Відкриття" у вигляді позики у розмірі 28 млрд руб. терміном шість років. При цьому позика в розмірі 30 млрд руб., Отримана банком «Траст» раніше, була погашена.
У травні 2014 року ШМД Банк став санатором трьох банків - Мособлбанку, Інресбанку та Фінанс Бізнес Банку, на ці цілі ШМД Банк отримав від АСВ майже 100 млрд руб. на десять років.
У банку "Пересвіт" застрягло 22,5 млрд руб. коштів фізичних осіб. У квітні 2017 року Банк Росії ухвалив рішення здійснити санацію «Пересвіту» за допомогою механізму bail-in, який конвертує борг кредиторів, включаючи власників облігацій. Санатором було обрано підконтрольний "Роснафті" Всеросійський банк розвитку регіонів. Обсяг фінансування за рахунок кредиту Центробанку склав 66700000000 руб., А за рахунок корпоративних кредиторів - 70 млрд руб.
Про плани об'єднати групи «Росдержстрах» та «Відкриття» стало відомо у грудні 2016 року. За умовами угоди, в обмін на «Росдержстрах» та Росдержстрах Банк основний акціонер страховика Данил Хачатуров мав отримати міноритарну частку в новому фінансовому холдингу, який мав стати найбільшою в Росії приватною фінансовою групою. У серпні ФАС схвалила придбання «Відкриття-Інформом» (належить Вадиму Бєляєву, головному власнику «Відкриття Холдингу») 100% ТОВ «РГС Холдинг» та ТОВ «РГС Активи». За підсумками 2016 року чистий збиток «Росдержстраху» по МСФЗ збільшився у сім разів, склавши 33 млрд руб.
Страхова компанія та однойменний банк Данила Хачатурова дісталися власникам "Відкриття" і, зрештою, державі безкоштовно, але з значними боргами.
Щойно куплений «Відкриттям» «Росдержстрах» стане однією з головних статей витрат ЦП на санацію банку. ЦБ витратить на докапіталізацію "ФК Відкриття" 250-400 млрд рублів. Оцінка попередня, тож санація, швидше за все, стане найбільшою в історії. До цього рекордсменом був Банк Москви, на оздоровлення якого держава виділила 295 млрд. рублів.
Як пише видання The Bell, ЦБ розглядав різні варіантивирішення проблем "Відкриття" з початку 2017 року. Комплексна перевірка банку розпочалася у травні 2017 року. Інформації про виведення активів із банку ЦБ «поки що немає». У випадку з «Відкриттям» однією з головних статей витрат ЦП стане підтримка щойно купленого банком «Росдержстраху». Купівля страховика з десятками мільйонів клієнтів (тільки з ОСАЦВ — 21,5 млн) стала останньою великою угодою «Відкриття» на шляху статусу «too big to fail».
ОСАЦВ приносило «Росдержстраху» величезні збитки (загалом у 2016 році чистий збиток компанії склав 33 млрд рублів, у першому півріччі 2017 року – понад 23 млрд рублів). Але акціонери «Відкриття» розраховували, що угода перетворить його на найбільшу приватну фінансову групу Росії з активами 4-5 трлн рублів і 55 мільйонами клієнтів.
Колишній власник «Росдержстраху» Данил Хачатуров мав стати міноритарієм цієї найбільшої групи. Чим усе скінчилося? Як з'ясував The Bell, Хачатуров в результаті угоди з продажу "Росдержстраху" не отримав, як планувалося, частку в групі "Відкриття".
Про продаж Хачатуровим «Росдержстраху» стало відомо наприкінці минулого року. Угода, мала бути безгрошової - страхова компанія, РГС-банк та інші активи Хачатурова, включаючи нерухомість, мали перейти групі «Відкриття». До рішення регулятора про санацію банку планувалося, що за свої активи Хачатуров отримає міноритарну частку у холдинговій компанії «Відкриття». "Відомості" оцінювали майбутній пакет Хачатурова в 8%.
Угода з продажу активів закрита, але жодного пакету Хачатуров не отримав, розповіли джерела, близькі до банку та до самого Хачатурова. Одне з джерел, близьких до бізнесмена, трактує угоду так: Хачатуров фактично віддав компанію, позбавившись збиткового бізнесу. Наразі це проблема держави. ЦБ обіцяє, що «Росдержстрах» та інші компанії групи банку «Відкриття» продовжать функціонувати у нормальному режимі та обслуговувати клієнтів. Головний керуючий директор страхової компанії Ніколаус Фрай сподівається, що рішення ЦБ допоможе компанії подолати кризу в сегменті ОСАЦВ.
По суті, нароблені Хачатуровим та акціонерами банку "Відкриття" борги тепер оплачуватимуть ЦБ РФ та бюджет Росії.
