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住宅、アパート、またはその他の不動産が住宅ローンにあり、家計から資金を割り当てて、予定よりも早く、またはすべての負債を完済することができる場合は、銀行が協力して満足するようにすべてを正しく行う方法を知っておく必要があります。 住宅ローンを迅速に返済する方法に関する推奨事項が提供されますが、必要に応じて、この状況から適切な方法を見つけるのに役立ちます。
住宅ローンの早期返済は可能ですか
条件はローン契約によって管理されます。 ほとんどの銀行や金融機関がこの機会を提供しています。 利息、手数料、ペナルティなしに、完全かつ部分的に住宅ローンを前倒しで迅速かつ最小限のコストで支払うことができます。 一部の組織では、金額やその他の条件に特定の制限があります。たとえば、貸し手は、借り手に、支払い期間の終了の数日前に予定より早く住宅ローンを返済する予定であることを書面または口頭で通知するように要求する権利を有します。
いずれにせよ、住宅ローンを迅速に閉鎖するために支払スケジュールを変更するための条件は、ローン契約に署名する前に個別に議論されます。 それは、手順、プロセス、および住宅ローンを予定より早く返済する可能性、借り手が追加で支払う権利を持つ最低および最高月額支払いを管理するポイントを明確に説明する必要があります。
住宅ローンを迅速に完済する方法
住宅ローンの早期返済は、過払い額の削減、自己資金の節約、およびローン期間の短縮を保証します。 借り手が借金を返済できるのが早ければ早いほど、過払いは少なくなります。 ほとんどの債務者は最長15、20、または30年間住宅ローンを解約しますが、はるかに早く返済します。 さまざまな不可抗力の状況（賃金の低下、新しい財政的義務の出現、迅速に解決する必要のある問題、計画外の購入）を考慮に入れる市民にとっては、これは通常の習慣です。
住宅ローンの早期返済は、完全で部分的な場合があります。 全額返済とは、借金の全額を一度に支払うことです。 部分的な返済の場合、借り手は、必須の毎月の分割払いに加えて、追加の資金を作り、その金額は特定の要件によって制限されません。 マタニティキャピタル、保険、個人資金、補助金などを使用して、負債をすぐに完済できます。
現在の法律に従って、ロシア連邦の市民は部分的および完全に彼らのローンを返済することができます。 これを行うには、計画満期日の30日前（契約では別の期間が指定されています）に銀行に意思を通知する必要があります。 利子は、借入資金の実際の使用期間に対してのみ支払われます。 申請書は口頭または書面、電話またはオンラインで提出できます。
元本の部分的返済後、銀行は借り手に新しい支払いスケジュールを発行し、それに従って毎月の支払いと利息が削減されます。 債務者が債務を迅速に全額支払うことができた場合、ローンが終了したことを示す文書が発行されます。 これにより、潜在的な将来の問題から保護されます。 これは、債務者が銀行に対するすべての義務を果たしたことの証明になります。
支払額の削減
住宅ローンを迅速に完済するための8つの効果的な方法の1つは、毎月のローンの支払いを減らすことです。 毎月の分割払いを支払うために必要な時間に常に必要な金額を集めることができるかどうかわからない借り手には、それに頼ることをお勧めします。 以下の場合、住宅ローンの契約に基づく支払い額を減らすことができます。
- 借り手は安定した仕事をしていますが、それを安全にしたいと考えています。
- あなたの財政状態に100％の信頼はありません。
- 財政状況は不安定です-収益は定期的に減少および増加し、債務者はすぐに多額の金銭的報酬を得ることができます。
拠出額を減らすことにより、借り手は過払いの金額を大幅に減らすことはありませんが、財政的負担を軽減し、遅延から身を守ることができます。これは、あらゆる状況で毎月の必須の分割払いを支払うことができるため、これはすでに重要かつ重要な利点です。 拠出額が減少した場合の融資期間は、金利、借入金の返済制度などと同様に変わりません。
支払い額を削減するには、メインの月額追加拠出金に加えて、定期的または継続的に行う必要があります。 借り手がすぐにローンを返済するのに役立つ無料のお金を持っているなら、彼は銀行または他の金融機関に連絡して、彼の意図について知らせなければなりません。 常に契約に集中する必要があります。 手順のすべてのニュアンスを示しています。 この問題を解決する同様に効果的な方法は、銀行の従業員に相談することです。彼は、サービスに関して必要なすべての情報を提供します。
ローン期間の短縮
拠出額を減らす意味がない場合は、8つの方法のうちの別の方法を使用して、住宅ローンを迅速に完済することができます。 そのような場合、専門家はローン期間を短縮することを推奨します。
- 借り手が安定した良い収入を持っているとき、彼は100％確信しています。
- 借金を完全にカバーする必要な金銭的補償をすぐに受け取る機会がある場合（その人はまだ古いアパートを売却することができませんが、引っ越しを延期することはできません。住宅ローンを手配する必要があり、彼は自分の不動産オブジェクトを売却するとすぐに閉鎖します）。
このような場合、安全にローンを返済し、ローン期間を大幅に短縮するための追加拠出を行うことができます。 しかし、材料の負荷が実行可能でなければならないことを忘れないでください。 ローン期間を短縮する利点は明白です。 この方法は、過払いを最小限に抑えます。 その不利な点は、ほとんどの債務者にとって耐え難い毎月の支払いです。
ローンの支払いの種類
住宅ローンを解約する前に、さまざまなニュアンスを考慮する必要があります。 最初の1つは、選択したローン分割払いのタイプです。 年金と差別化することができます。 それらのそれぞれに長所と短所があり、それぞれのタイプはローンの早期返済の効果に大きな影響を与えます。 したがって、事前に住宅ローンを閉鎖する予定の場合、このニュアンスには細心の注意が必要です。
支払いの種類は、住宅ローンの融資において重要な役割を果たします。
- それは、利息が計算されるスキームによって決定します。
- 月々の分割払いの金額に影響します。
- 「ローンボディ」がその期間全体でどのように配布されるかは、それによって異なります。
ローンの早期返済について話すと、状況はより複雑になり、ローンの返済をできるだけ早くするためにどの戦略が最適かを理解するために、期間、ローンサイズ、借入人の金利、利率、財務能力の計算方法を考慮して、個別に計算を実行する必要があります。 等 どの種類の支払いを選択するかについて、単一で正しいアドバイスはありません。 それはすべて特定の条件と状況に依存します。
年金
このタイプの拠出には、元本と経過利子を等しい部分に分割することが含まれます。 言い換えれば、債務者はローン期間全体を通して毎月同じ支払いをしなければなりません。 通常、金融機関は、年金拠出金の支払い方法を指定するスケジュールを顧客に提供します。 ただし、必要に応じて、すべての計算を自分で実行できます。
住宅ローンの毎月の年金支払い額は、式-x \u003d S *（P +（P /（1 + P）N-1））で計算されます。ここで、xは月次分割払いの金額、Nは月単位のローン期間、Pは年次利息です。 割合。 考慮される貢献のパーセンテージを計算するには、指定された期間のローン残高に年間金利を掛け、結果のインジケーターを12か月で割ります。
次の式が使用されます-Pn \u003d Sn * P /12。ここで、Snは残存債務、Pnは住宅ローンの未収利息の額です。 住宅ローンの主な借金を返済できる月々の支払いの部分は、式-s \u003d x-pnで計算されます。ここで、sは必要なインジケーターであり、xは月次の住宅ローンの支払い額で、pnはn回目の支払い時に設定された利息です。
主な借金の返済にどの部分が費やされているかを調べるために、毎月の支払いは未収利息によって減額されます。 sの値は以前の住宅ローンの支払い額に依存するため、最初の月から順に、各月について順次計算されます。 結果のインジケーターの精度は、計算の精度に依存します。 特別なローン計算機は、計算を行うタスクを容易にするのに役立ちます。
年金は、ローンの未収利息の80〜90％の初期段階での支払いを意味し、支払われた総額の10〜20％だけが元本返済に充てられます。 考慮されたローンの返済方法を選択すると、債務者は最初に利息を支払い、次に主要な債務を支払います。 専門家によると、年金は最初に債権者にとって有益であり、次にのみ債務者にとって有益です。
このスキームの利点は次のとおりです。
- より大きなローンを取得する可能性;
- 初期段階で債務者の負担を軽減します。
- 結果として毎月の支払いが固定されているという事実によるローン返済の利便性-偶発的な債務が発生する可能性の排除;
- 便利な予算計画;
- より長いローン期間。
年金制度の不利な点は、住宅ローンの全期間を通じて多額の過払いと一定額の拠出金が含まれることです。 年金と差別化スキームを比較すると、元本返済の最初の方法を選択した債務者は、ローン本体がよりゆっくりと減少し、利息が請求されるため、ローンのコストがより高くなると計算なしで言うことができます。
債務者は毎月の支払額を知っており、毎月の分割払いが遅れた場合に銀行や他の金融機関が適用するペナルティを回避するために、事前に予算を計画し、考えられるすべての問題を予測します。 しかし、住宅ローンの義務的な支払いの量が徐々に減少しているとき、それははるかに便利です。
年金制度は主に債権者にとって有益です。 彼らは与えられたローンから最大の利益を得ます。 最初の段階では、債務者は主に借入資金の使用に対する利子を返済します。その結果、元本の返済額はゆっくりと減少し、住宅ローンの大幅な過払いは、それを削減するための唯一の方法です-債務の全額または部分的な早期返済の権利を使用することです。 これを行う方法-毎月の支払いまたはローン期間を減らすことによって-債務者は決定します。
差別化された
住宅ローンを完済するこの方法は、コマーシャルまたはクラシックと呼ばれます。 それは借金の残余の利息の発生を規定します。 英語から翻訳すると、区別することは区別すること、区別することを意味します-そして、その後の各毎月の住宅ローンの支払い額は常に前のものとは異なります。 このローンの返済方法では、債務者はローンの本体を均等に支払う必要があり、残額に請求される利子は毎月減少するため、その価値が低下します。
あなたがあなたの住宅ローンを完済することができる差別化された方法の利点：
- ローンの本体が徐々に減少しているという事実による年金と比較して、ローンに対する少額の過払い、およびそれに伴う未払利息の量。
- 毎月の支払いを減らすことにより、債務者の財政的負担を徐々に減らします。
- 子供でさえ学ぶシンプルで理解可能な計算原理。
差別化された方法の短所は次のとおりです。
- 比較的高い初回支払い。
- 年金を選択することによって得られるものと比較して少ないローン金額;
- 常に異なる支払い額、銀行または他の金融機関によって選択された支払いスケジュールでの継続的な検証の必要性。
住宅ローンを完済するこの方法は、借り手にとってより有益です。 ローンの最初の支払いが多額であっても、過払いは年金の1.5〜2倍少なくなります。 差別化されたローンは、都合の良いときに一部または全部を返済できます。 債務者は、収益性と迅速な方法を選択します。 専門家は、住宅ローンの返済の最後の段階でローン期間を短くし、支払い額を減らすことを勧めます。最初は、必須の支払い額を最小限に抑えるためです。
住宅ローンの早期返済の条件
住宅ローンを迅速かつ収益性の高い方法で完済するには、追加の財源だけでは不十分です。 人は自分の権利と義務を知っており、法的に問題に精通している必要があり、必要に応じて、法廷での彼の利益を守ることができなければなりません。 借入資金の早期返済の条件は、ローン契約に規定されており、特定のケースでは異なる場合があります。
法律により、ロシア連邦の市民は、抵当貸付の全額または一部を支障なく返済することができます。 これを行うには、所定の期間内に銀行または他の金融機関に通知する必要があります。 借り手は、貸し手と締結した契約の条件も考慮する必要があります。 借入資金の早期返還のニュアンスをすべて規定しています。
- 早期支払いのしきい値（最小）金額。
- 住宅ローンの全額を迅速に返済したい、または支払い金額を減らしたいという要望について金融機関に通知する方法と時間枠。
- ローンの支払スケジュールを再計算するための手数料、罰金、控除、およびその他の制裁措置の存在。
ローン契約には、ローンの早期返済の条件がまったく含まれていない場合があります。 この場合、借り手は銀行または他の金融機関とこの問題について話し合い、将来の問題を回避するために文書化する必要があります。 将来、住宅ローンを迅速に返済することが可能になり、契約が早期返済条件を提供しない場合、銀行または組織はクライアントを拒否するか、追加の手数料を要求する権利を有します。
借入人の手続き
住宅ローンを迅速に完済するために、債務者は次のことを行います。
- 追加の資金を寄付する意思を金融機関に通知します（寄付の推定額はアプリケーションに示されています）。
- ある日、金融機関に行って書類を再発行し、現金または銀行振込で支払います。
- 追加の支払いが残りの借金の返済に役立った場合は、住宅ローンの融資契約が締結されていることを示す証明書を入手してください。
- 該当する州当局ですべての文書を実行し、住宅施設の所有者が借り手であることを確認します。
住宅ローンをより早く完済する8つの方法
ローンは大きな財政的負担であるため、各債務者は可能な限りあらゆる方法でそれをできるだけ早く取り除くように努めます。 銀行やその他の機関への借金を迅速に返済する方法はたくさんあります。これらには、個人の貯蓄、出産資本、税控除、借り換え、特別な社会的プログラム、支払頻度の増加、ローンの返済に有利なクレジットカードコストの削減、補助金があります。
自己資金と貯蓄
住宅ローンを迅速に完済する8つの方法の1つは、個人の貯蓄を使用することです。 その利点：
- ローン期間の最大の削減、自分から財政的負担をすばやく取り除く能力;
- ローンの最低返済額;
- クレジットで購入した不動産の本格的な所有者になる迅速な機会。
この方法の唯一の欠点は、厳しい予算が必要なことです。 債務者は、貯金を配って、必要に応じて、発生した予期しない重大な問題の解決に役立つ唯一の保険を失います。
母方の首都
この方法は、借金をすばやく返済できるため、2人以上の子供を持つ親や保護者に適しています。 彼らは住宅条件の改善のための証明書の形で金銭的補償を受けることができます;これらの資金の誤用は許可されていません。 出産資金を受ける権利を持つ市民が年金基金と銀行に申請します。 機関は、住宅ローンを完済するために証明書を使用する許可を発行します。 債務者は、証明書と許可を債権者に与えます。 補償額は40万ルーブルです。
税額控除
住宅ローンの保有者は、資産の価値と金融機関に支払われる利子に対する税控除の対象となります。 そのサイズは、クレジットで購入したアパートまたは家の量の13％ですが、200万ルーブルを超えることはできません。 金銭的補償を受けるには、税務署または雇用会社の経理部に連絡する必要があります。
ローンの借り換え
借り手がより収益性の高いプログラムを見つけた場合、彼はそれを借り換える権利を使用できます-別の信用機関にそれを転送します。 この方法の利点：
- 大幅な節約。
- 過払い額の削減;
- 条件を改善するために、より適切なクレジットプログラムを選択する機能。
ある組織から別の組織への住宅ローンの譲渡は、現在の債権者への債務者のすべての義務の除去と新しい機関への担保の譲渡を提供します。 同時に、まったく異なる金利、スキーム、ローン期間、債務再編の可能性などを示す新しい住宅ローン契約が締結されています。 Sberbankは、住宅ローンの融資に有利な条件を提供します。
支払い頻度の増加
収入から資金を割り当て、予定より早くローンを返済できる場合は、月に数回預金できます。 これにより、ローン期間が短縮され、過払いが最小限に抑えられます。 借り手に収入がある場合や、私有財産の売却等で余剰金が生じた場合などは、支払い頻度を上げることをお勧めします。
住宅ローンの返済に有利なクレジットカードコストの削減
人が特定の制限のあるクレジットカードを使用する場合、これらの資金は住宅ローンの返済に使用できます。 この方法では、借り手の側で追加の投資は必要ありませんが、利息の大幅な節約が可能です。 クレジットカードは、年間サービス料なしで完全に無料である必要があります。
特定のカテゴリーの市民のための既存のプログラムに基づく補助金
若くて大家族、軍人、障害者、孤児、シングルマザー、医師、科学者、教師、公務員、公務員などは、住宅ローンの部分的な返済のために無条件の財政国家援助を受けることができます。 その価値は家族全員の公的収入に直接依存します。 いくつかの助成プログラムがあります。 一人一人が自分に適したオプションを選択します。
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住宅ローンを迅速に完済する8つの方法-計画よりも早くローンを完済するためのスキームと方法
統計によると、ほとんどのロシア人にとって、自分の資金で家を買うことは、手に負えないほど贅沢なことです。 彼らが今後数年間で夢のアパートのために貯金することができる可能性が低いことを認識して、多くは住宅ローンを取得することを決定します。 住宅ローンの需要は着実に高まっています。たとえば、首都圏では、ほぼ毎秒のアパートが住宅ローンで購入されています。 ただし、ローンは安くはなく、隠れた銀行手数料、罰金、不採算の支払い方式がローンを耐え難い負担に変える方法であることを覚えておくことは重要です。 住宅ローンを節約することは困難ですが、それは可能です。 これを行うには、利用可能なオプションを検討し、適切な方法を選択する必要があります。
銀行と住宅ローンのプログラムを選択する
将来の住宅ローンの典型的な間違いの1つは、銀行の不注意な選択です。 原則として、人はいくつかの主要なプレーヤーのオファーを研究し、それらの1つを選択し、より好ましい条件を見つけることは不可能であると信じています。 しかし、これは完全に真実ではありません：わずか0.5％であるレート間の違いは、数十万ルーブルの過払いに変わる可能性があります。 ただし、魅力的な条件が多すぎると憂慮すべきです。多くの場合、銀行は顧客を引き付けるために意図的に金利を引き下げ、残りは隠れた手数料を犠牲にして回収されます。
さらに、ほとんどの銀行はさまざまな社会グループ向けに独自の住宅ローン商品を所有しており、一部の銀行はクライアント向けの個別ローンプログラムを開発する準備ができています。 これは通常、頭金の額、借り手の支払能力、その他の要因を考慮に入れています。 ローンの条件は、選択した物件にも依存します-ほとんどの場合、アパートの購入の住宅ローン金利は、個人の家の購入よりも低くなります。 これは、高層ビルの住宅のほうが流動性が高いためです。 クレジットに関しては、過去のオブジェクトに関連する法的リスクが少ないため、「二次住宅」よりも収益性が高くなります。
住宅ローン金利の選択もお金を節約するのに役立ちます-それは固定され、変動することができます。 市場金利の上昇が借り手の支払いに影響しないため、最初のオプションは便利です。 国の経済状況が安定している場合、信用市場の指標、特にLIBORインデックスに関連付けられている「変動」レートを選択できます。 料金が下がれば、お金を節約できます。 ただし、彼らの成長はあなたのローンの支払いに影響を与えます。
住宅ローンを節約する方法-私たちは正しく考えます
信用圏の状況は、近い将来の住宅ローン金利の低下を期待する価値がないようなものです。 ただし、コストを削減したり、費やしたお金の一部を取り戻す方法はまだあります。 お金を節約する主な方法は次のとおりです。
- 大きな頭金
有利な条件でローンを取得する最も簡単な方法は、かなりの頭金を支払うことです。 通常、銀行は、クライアントが資産価値の10〜20％をすぐに支払う場合、ローンを発行する準備ができています。 ただし、より印象的な金額を支払うことで、好みに頼ることができます。 たとえば、頭金が50％以上の場合、ローン率を0.5〜1.5％引き下げることができます。
- 収益性の高い支払いスキームの選択
ローンの最終的なコストは、その返済のスキームによって影響を受ける可能性があります。 支払いは年金と差別化することができます。 最初のスキームは最も一般的です。借り手は銀行に残りの負債と未収利息からなる金額を返し、最初に返されるのはその利息です。 全期間を通じて、毎月の支払い額は変わりません。
差別化された支払いを選択する場合、負債はその構成要素に分割され、金利はローン残高に請求されます。 2番目のスキームはより収益性が高く、特に住宅ローンが早期に返済される場合に、利息を節約できます。 ただし、重大な欠点もあります。最初の年には、差別化されたスキームでの支払いのサイズが非常に大きく、借り手がそれを支払う余裕がない場合があります。
- 隠れた手数料を検索
銀行が市場平均より大幅に低い金利のローンを提供している場合（建設省によると、2014年上半期は12.2％でした）、おそらく追加条件で収益を得る予定です。 借り手の予想外の費用のほとんどは隠れた手数料に関連しています。 クライアントは、アプリケーションの検討およびローンの発行に支払う必要がある金額を「忘れる」ことがあります。 別の可能な経費項目は、口座から口座への資金移動の手数料です。 固定またはパーセントです。 選択肢がある場合は、ローンのサイズに焦点を当てる必要があります。少額の送金では、一定の割合を支払う方が有利です。
また、保険契約や評価サービスにお金を費やす必要があります。 ほとんどの場合、銀行はかなり有利な条件で適切な機関と協力しますが、選択肢が与えられれば、より有利な関税を見つける機会があります。 鑑定士もさまざまな条件で作業します。 緊急検査が最も費用がかかるため、可能であれば事前に評価を実施することをお勧めします。 前述のことから、結論を下すことができます。低金利では常に貯蓄できるわけではありません。 収益性の高い条件を理解するには、契約を注意深く検討し、考えられるすべてのコストを考慮する必要があります。
- 政府の住宅ローンプログラム
多くの市民は優先住宅ローンプログラムを利用する機会があります。これは、国家が住宅ローン融資庁を通じて実施するものです。 若い医者、教師、軍人、若くて大家族は特別な条件で融資を受けることができます。 近い将来、プログラム「ロシアの家族のための住宅」が開始されます。これは、通常の住宅ローンを支払うことができない市民を許可します。 そして、出産資本を受ける資格のある家族は、ローンの頭金としてそれを使うことができます。
- 税控除を受ける
ローン返済プロセスがすでに本格化している場合は、税控除を検討する価値があります。 働く市民は200万ルーブルの13％（国が承認した最大額）と利息費用の13％を返す権利があります。 2014年1月1日からの利子控除は300万ルーブルに制限されています。 ただし、このルールは、指定された日付より前に完了したトランザクションには適用されません。
住宅ローンの支払い時にお金を節約する方法は？ 遅かれ早かれ、すべての借り手はこの質問を自問します。
ある時点で、あなたはローンを取り、住宅ローンのあるアパートを選び、購入しました。 あなたは数万ルーブルの銀行を10年から30年支払う必要があります。 すべての条件は、ローン契約で指定されています。 ローンの今後数年間で私たちを待っている費用を検討してください
- 銀行ローンの支払い-毎月、年金または差別化された支払いを支払います。 支払いは、利息とローン本体の減額で構成されます。
- ローン保険-生命の強制保険、アパートの損傷、所有権の喪失。
- ローン組成手数料およびおそらく早期返済。
- ローン返済手数料-支払い端末を介してローンを返済する場合。
- 支払いが遅れた場合、つまり時間どおりに支払いを行わなかった場合、延滞債務と延滞金利に対して罰金と罰金が課せられます。
- 税控除の証明書を取得します。 お問い合わせは支払われます-価格は150ルーブルです。 税務署にあります。
順に見ていきましょう。
住宅ローンの支払い時にお金を節約する方法は？ -住宅ローンの支払いの種類を選択します。
住宅ローンを取得するときの最初のステップは、住宅ローンの支払いの種類を選択することです。
住宅ローンの支払いには2つのタイプがあります。 年金と差別化。 ローンの可能なパラメータを取り、それらをローン計算機に挿入し（オンラインバージョンは右側にあります）、ローンを計算します。 あなたにとって最適なものをご覧ください。 差別化されたローンは通常、より収益性があります。 ただし、ローンを予定より早く返済するかどうかを判断する必要があります。 おそらくこの場合、年金ローンをとることがより収益性があります。 一般的に、あなたは数える必要があります。
ローンの計算方法と比較方法。 ここでは、オンラインローン計算機を使用できます。
あなたが年間13パーセントで10年間150万ルーブルのローンを持っているとしましょう。
10年間のローンの利子を計算してみましょう。
年金ローン-1,187,397.82ルーブル。
差別化されたローン-983,125ルーブル
1187397.82 — 983125 = 204272,82
ご覧のとおり、差別化された支払いの方が収益性が高くなっています。 ただし、当初は年金の支払い以上の額を支払う必要があります。
最初の支払い-利息だけは必要ありません。
毎月の支払いをいつ月に支払うかを融資担当者が尋ねたときは、発行日と最初の支払い日をできるだけ近づけてください。 そうではなかった。 理想的には、それらはまったく一致していました。 あなたはすぐにローンの本体で支払いを開始し、銀行のお金を使用するための利息のみの支払いはありません。
包括的な住宅ローン保険
保険料は、生命保険、損害保険、事故保険（洪水、ガス爆発等）の保険料で、毎年、前払いで支払う必要があります。 包括的な住宅ローン保険契約は永久に締結されます。 年間返済額は、返済額に応じて元本返済額に基づいて計算されるため、返済予定が変更になった場合でも、契約内容の修正が可能です。 元本金額は、金利とローンの早期支払いに依存します。
できるだけ安い保険を選ぶようにしてください。 銀行があなたに保険をかけるなら、これは正しくありません。 銀行が認定したリストからどちらが安いかを探します。 しかし、マックスのような評判の悪い保険会社を利用しないでください。
節約を始める最初のことは、適切なオファーを賢く選ぶことです。 住宅ローンの計算では、最も安い不動産ローンを見つけることができます。 それはあなたから多くの努力を必要としません：ローンのパラメーターを入力して、最も収益性の高いローンのリストを取得します。
銀行から提示された割合ではなく、最終的な過払いに注意してください。 通常、最低レートは銀行が新しい顧客を引き付けるために使用します。 したがって、彼らは追加の手数料を通じて財政的負担の一部をシフトします。
特定のカテゴリーの市民は、優先条件で住宅ローンを取得する機会があります。 これは若い家族、軍人、退職者、その他のグループに適用されます。 特別プログラムに参加すると、住宅ローンの費用を最大40％節約できます。
ローンの大部分は、出産資金によって返済できます。 2人目の子供があなたの家族で生まれた場合、州は数十万ルーブルの証明書を発行します。 2014年に、そのサイズは429.4千ルーブルです。 このお金は、家を購入するときに頭金を支払うために使われるか、住宅ローンを完済するために使用されます。
銀行との契約を締結するために必要なサービスを提供する適切な会社を個別に選択することにより、住宅ローンのコストの数パーセントを節約できます。 あなたは間違いなくプロパティを評価し、損傷や損失に対してそれを保証する必要があります。 原則として、銀行はすぐに連絡を取るのに最適な保険会社と評価者を提案します。 それらを無視して、他のオファーを選択できます。
アパートの購入に対して支払われた金額の13％を返すように州に要求する権利があることを覚えておいてください。 確かに、払い戻しの制限は26万ルーブルに設定されています。 このお金を受け取るには、税務署に所得申告書を提出し、不動産の購入を確認する2-NDFL証明書と支払い書類を提出してください。 受け取ったお金は、ローンの一部を返済することもできます。
住宅ローンのお金を節約するための最も困難な方法は、できるだけ早くそれを完済することです。 ローン期間が短いほど、銀行が要求する金額は少なくなります。 余剰がそれほど大きくない場合は、補充預金に置いて収集します。これにより、お金のサイズが常に増加します。 預金の期間の終了後-銀行にそれを与え、それによって支払い期間を減らします。
Sravny.ruアドバイス：住宅ローンが何年も発行されているという事実を考慮すると、この間、市場の状況は変化しています。 最近、金利が著しく低下しています。 ローンを取り、しばらくして価格が下がった場合は、ローンを借り換えるのが合理的です。 これはあなたがより有利な条件で新しいローンを取り、悪いローンのためにそれらを返済する必要があることを意味します。 だから高価なものの代わりに、あなたはより安いローンを取得します。
住宅ローン契約ごとに、生命および障害の損失に対する強制保険が必要です。 他のすべてのタイプの保険はオプションであることを理解することが重要です。 それらを契約から除外すると、住宅ローンの年間金利を大幅に下げることができます。 これらの種類の保険には、権利保険、不動産の損傷または損失のリスクに対する保険、総合保険が含まれます。 住宅ローン借り手の保険費用 年間の融資額の0.3〜2.5％... 特定の物件を購入する際に、銀行が提供するすべての種類の保険が必要なわけではありません。 たとえば、所有権の喪失のリスクに対する権利保険は、二次不動産の購入者にのみ適しています。 しかし、この保険は時間の経過とともに放棄することもできます。 住宅ローン契約の下で所有権保険を放棄することにより、年間約15,000ルーブルを節約できます。
必要な書類を提供します
原則として、住宅ローンはかなり長期間発行されます。 この間、借り手の財政状態は大きく変化する可能性があります。 住宅ローンの登録時に、財務上の信頼性を確認できる文書がない場合は、後で銀行に提出できます。 これは、このプログラムの条件がそれに抵触しない場合、住宅ローンプログラムを変更するのに役立ちます。 住宅ローンが適切に返済された後、2NDFL証明書で収入を確認し、ローンの保証人を1人または2人集める場合は、より有利な条件を申請できます。 住宅ローン率を1.5％下げることで、年間5万ルーブルを節約できます、たとえば、モスクワ地域の流通市場で「odnushka」を420万ルーブルで購入し、クレジットで336万ルーブルを取った場合。
住宅ローンの主なルール：主な収入を受け取る通貨でローンをとる必要があります。
外貨での住宅ローン金利への関心はルーブルに比べて低く、年間約10％に対してルーブルでは12.7％です。 しかし、ドルのわずかな上昇が総負債の増加につながることを理解する必要があります。 そのような状況の多くの借り手は、ルーブルのローンに切り替えますが、金利は高くなります。 借り手の収入と負債の額は、借り換えの条件に影響を与えます。
共同借入人の助けを借りてローン条件を改善する
共同借入人を引き付けることにより、特に複数の共同借入人が同時に関与している場合、借り手はより多くのローンを取得する機会があり、銀行はその合計収入を考慮に入れます。 たとえば、配偶者の1人の収入が支払能力を評価するのに十分でない場合や、若い専門家の仕事経験が不十分な場合は、共同借入人の関与が必要になることがあります。 18歳以上の近親者が共同借入人になることができます。前提条件は、申請時に少なくとも1年間の実務経験があるロシア市民であることです。
部分的な返済は、100万ルーブル以上の借り手を救うことができます。
銀行は、全額または一部の早期返済の手数料を請求しません。 計算は簡単です。 たとえば、アパートを400万個購入し、銀行で15年間住宅ローンを購入した場合、336万ルーブルです。 年間12％の場合、この期間中に借り手に利息を支払う必要がある総費用は950万ルーブルを超え、月額55,000ルーブルが支払われます。 毎月の支払いを7万ルーブルに増やすことにより、2.4年前に住宅ローンを完済できるようになり、借り手は120万ルーブル以上節約できます。
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